Goldsaver, czyli kupuj złoto kawałek po kawałku. Jak to działa? Sprawdzam!

Fizyczne złoto to hit inwestycyjny ostatnich lat. W dobie wysokiej inflacji i marnego oprocentowania depozytów coraz więcej z nas szuka relatywnie bezpiecznych przystani dla swoich pieniędzy. Tutaj popularne opcje są w zasadzie tylko dwie: obligacje skarbowe lub metale szlachetne, a wśród nich oczywiście złoto.

Problem z fizycznym złotem polega na tym, że jest sprzedawane głównie w uncjowych sztabkach lub monetach. Nie każdy może sobie pozwolić na to, aby ot tak wysupłać z portfela blisko 10 tys. zł. A gdyby tak móc kupować złoto kawałek po kawałku i gromadzić je w jednym miejscu, z klarowną perspektywą odebrania swojej pierwszej uncji kruszcu? Taką możliwość daje nam sklep Goldsaver, a ja prześwietlam to rozwiązanie. Zapraszam do lektury.

Artykuł powstał w ramach współpracy z Goldsaver. Za ten artykuł otrzymuję wynagrodzenie, jednak nie ma to żadnego wpływu na jego zawartość merytoryczną.

UWAGA: Trwa promocja, w której czytelnicy bloga otrzymują 100 zł bonusu na zakup złota, korzystając z tego linka lub podając kod ZARADNY przy rejestracji 🎁

EDIT: Recenzja została zaktualizowana po ponad roku korzystania z GoldSaver, gdy został zrealizowany zakup sztabki złota (i jej odbiór).

Dosłownie rzuciliśmy się na złoto

Jak wynika z danych opublikowanych przez polskich dystrybutorów złota, 2022 rok był rekordowy pod względem indywidualnych zakupów złota. Polacy kupili łącznie około 18-19 ton fizycznego kruszcu, co plasuje nas w pierwszej piątce w Europie pod względem wolumenu sprzedaży.

Skąd ten boom na fizyczne złoto? Powodów jest co najmniej kilka:

• Wybuch wojny w Ukrainie i związane z tym obawy o własne bezpieczeństwo (złoto zawsze było typowo „wojenną lokatą”);
• Gwałtowny wzrost inflacji, a co za tym idzie dewaluacja złotówki (fizyczne złoto jest jednym z najlepszych nośników przenoszenia wartości pieniądza w czasie);
• Tragikomiczna oferta depozytów bankowych – co prawda przez moment na rynku pojawiły się lokaty i konta oszczędnościowe na około 10%, ale w warunkach wysokiej inflacji lokowanie oszczędności w depozytach i tak oznacza realną stratę;
• Moda – tego czynnika nie należy lekceważyć, ponieważ faktem jest, że na przestrzeni ostatnich kilkunastu miesięcy złoto znów stało się „sexy”, a różne formy inwestowania w ten kruszec otworzyły na złoto również osoby dysponujące mniejszym budżetem;

W ten ostatni podpunkt idealnie wpisuje się propozycja Goldsaver. Jest ona dedykowana osobom, które przy obecnych cenach złota nie mogłyby sobie pozwolić na zakup choćby jednej uncji, zwłaszcza w dobie pogarszającej się sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych.

Czym jest Goldsaver?

Goldsaver to sklep internetowy należący do Goldenmark (wcześniej Mennica Wrocławska), jednego z największych detalicznych sprzedawców fizycznego złota w Polsce. W sklepie Goldsaver można kupować złoto cząstkowo, co umożliwia elastyczność w wyborze kwot oraz różne opcje dostawy.

Klasyczny model inwestowania w fizyczne złoto polega na tym, że kupujemy – najczęściej – całą uncję kruszcu, na przykład w formie małej sztabki czy monety. To powoduje stosunkowo wysoki próg wejścia w inwestycję, zwłaszcza przy obecnych notowaniach złota.

W momencie pisania pierwszej wersji tego artykułu (początek czerwca 2023 roku) złotem handlowało się po około 1960 USD (notowania za serwisem stooq.pl). W przeliczeniu na złotówki daje to około 8190 zł i to bez uwzględnienia marży sprzedawcy. W trakcie ostatniej aktualizacji opinii o Goldsaver (połowa listopada 2024) cena złota wynosiła ok. 2625 USD (1 uncja złota), co daje ok. 10 648 zł. Sporo, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że przeciętne gospodarstwo domowe w Polsce zgromadziło około 30 tys. zł oszczędności.

Innymi słowy: statystycznego Kowalskiego nie stać dziś na kupienie sobie uncjowej sztabki czy monety tylko po to, aby w ten sposób potencjalnie uchronić swoje oszczędności przed inflacją czy dalszą dewaluacją waluty. Z tego powodu wiele osób, nawet świadomych wpływu inflacji na ich oszczędności, nie rozważa fizycznego złota, jako inwestycji dla siebie.

I tutaj pojawia się Goldsaver, gdzie można kupować złoto za stosunkowo drobne kwoty, systematycznie lub raz na jakiś czas, konsekwentnie kompletując swoją pierwszą jednouncjową sztabkę.

Jak inwestować w złoto „w kawałkach” z Goldsaver?

Idea, jak i sam mechanizm inwestycji są bardzo proste. W Goldsaver kupujemy sztabkę złota kawałek po kawałku, gromadząc kolejne dziesiąte części grama. Minimalny zakup to 50 zł. Po każdej transakcji widzimy, ile złota i za jaką kwotę kupiliśmy.

Indywidualne konto można obrazowo porównać do wirtualnego skarbca, w którym przechowujemy i gromadzimy coraz więcej złota, aż osiągnie ono wagę jednouncjowej sztabki – wówczas następuje wypłata. Swoją sztabkę można odebrać osobiście w jednym z kilkudziesięciu punktów Goldenmark w całej Polsce lub zażyczyć sobie dostarczenia jej pod adres domowy. 

I teraz: przy aktualnych notowaniach 1 gram złota kosztuje około 367 zł. Uncja to 31,1 g. Zakładając więc, że będę co miesiąc kupował cząstkę złota za 100 zł, to swoją pierwszą sztabkę „uzbieram” po około 114 miesiącach, czyli zajmie mi ponad 9 lat. 

Oczywiście są to tylko luźne przewidywania i nie należy się do nich przywiązywać. Po pierwsze: notowania złota codziennie się zmieniają i za rok może być ono wyceniane równie dobrze na 10 tys. USD, jak i 1500 USD. Po drugie: pamiętajmy o marży sprzedawcy, do czego za chwilę wrócę.

Model jest jednak zrozumiały. Goldsaver można traktować trochę jak taką skarbonkę, do której wrzucamy pieniądze na konkretny cel, aż do jego zrealizowania. W tym przypadku celem jest posiadanie własnej sztabki złota, która może być zarówno długoterminową inwestycją, jak i np. prezentem dla dziecka na start w dorosłość. 

Jak dokonać zakupu złota w Goldsaver?

Proces zakupowy jest banalnie prosty i niczym nie różni się od kupowania czegokolwiek w innych sklepach internetowych. 

Krok 1: wchodzimy na stronę Goldsaver i zakładamy konto podając e-mail i indywidualne hasło. 

Uwaga! Wchodząc z linka powyżej lub wpisując kod ZARADNY podczas rejestracji, otrzymujesz 100 zł gwarantowanego bonusu na zakup złota.

Krok 2: wskazujemy kwotę, za jaką chcemy kupić porcję złota. Minimalna wartość to 50 zł. Można również ustawić zlecenie stałe w banku i w ten sposób zautomatyzować zakupy. Płatności dokonujemy przelewem ekspresowym lub BLIK-iem. 

Krok 3: na koncie pojawi się historia zakupu wraz z informacją na temat posiadanej ilości złota. Można więc regularnie monitorować swoją inwestycję i sprawdzać jej aktualną wartość na podstawie notowań kruszcu. 

Krok 4: po zgromadzeniu 1 uncji złota można je odebrać osobiście w formie sztabki albo monety bulionowej – lub otrzymać do domu kurierem. Złoto można również zostawić w depozycie i kontynuować inwestycję lub po prostu je sprzedać (skup prowadzi Goldenmark).

Inwestowanie w złoto zgodnie ze strategią DCA

Choć Goldsaver jest unikalnym rozwiązaniem na polskim rynku, to trzeba wiedzieć, że sama idea nie jest specjalnie odkrywcza. Opiera się ona o zasadę DCA (Dollar-Cost Averaging), czyli systematycznego kupowania danego aktywa w równych odstępach czasowych, za dokładnie taką samą kwotę, bez względu na aktualną cenę. 

Strategia DCA jest bardzo popularna wśród indywidualnych inwestorów, natomiast do tej pory była niedostępna na rynku fizycznego złota – przynajmniej dla osób dysponujących niewielkim kapitałem. Goldsaver to zmienia. 

DCA ma tę zaletę, że pozwala uniknąć stresu związanego z ciągłym śledzeniem notowań danego aktywa. Biorąc pod uwagę, że nigdy nie trafimy idealnie w dołek cenowy, lepiej jest systematycznie dokupywać aktywo z myślą o jego potencjalnej sprzedaży za X lat. Trzeba wyraźnie zaznaczyć, że ta strategia ma sens wyłącznie w przypadku posiadania wieloletniego horyzontu inwestycyjnego, a złoto fizyczne, jako aktywo mało spekulacyjne, idealnie się do tego nadaje.

Marża 

Goldsaver to komercyjny sprzedawca fizycznego złota, stąd jest oczywiste, że narzuca swoją marżę. Ostateczna cena 1 g złota kupowanego w modelu Goldsaver to:

Aktualny kurs NBP (publikowany codziennie o 8 rano) + 6,9% marży

Czy to dużo? Na pewno rynkowo, ponieważ takie są średnie marże dealerów złota, uwzględniające już wszystkie koszta złota fizycznego takie od momentu opuszczenia kopalni, poprzez rafinerię, producenta, wszystkie ubezpieczenia i logistyki itd. Zauważmy jednak, że dotyczą one zakupu 1-uncjowych sztabek (w przypadku monet marże są jeszcze wyższe). Chcąc kupić np. 1 gram złota (małe sztabki), co samo w sobie nie jest takie proste, musimy się liczyć z marżą nawet na poziomie kilkunastu czy ponad dwudziestu procent – na przykład u lokalnego jubilera, nie wspominając o lombardzie, gdzie marża to spokojnie 30-40%. 

W tym kontekście oferta Goldsavera jest jak najbardziej w porządku, a biorąc pod uwagę, że kupujemy złoto po kawałku, za drobne kwoty, to i tak właściwie nie odczuwamy marży sprzedawcy. 

Ode mnie duży plus dla Goldemark za to, że oficjalnie informuje o marży i nie ukrywa tej informacji w zawiłym regulaminie sklepu Goldsaver. Ustaliłem to dosłownie w ciągu minuty. 

Ustaw zlecenie stałe i kup uncję złota taniej

Goldsaver zachęca dodatkową obniżką ceny złota o 0,5% osoby, które ustawią zlecenie stałe w banku, aby systematycznie oszczędzać dowolne kwoty (od 50 zł w górę) i w dowolnej częstotliwości (Raz w tygodniu? Raz w miesiącu?).

Opcję znajdziemy po zalogowaniu w prawym górnym rogu pod przyciskiem „Kupuj taniej”. Po akceptacji warunków promocji dostaniemy dane bankowe i indywidualny tytuł przelewu, aby z wykorzystaniem tych danych ustawić automatyczne cykliczne przelewy w banku.

Po zaksięgowaniu przelewu dostaniemy maila, a zakup złota pojawi się w historii transakcji po zalogowaniu na stronie Goldsaver.

Czy to jest bezpieczne? 

Przed zainwestowaniem pierwszych pieniędzy w cząstkowy zakup złota trzeba sobie uświadomić, że Goldsaver, ani stojący za sklepem Goldenmark nie jest bankiem, a gromadzone środki nie są depozytem bankowym chronionym przez BFG. 

Oznacza to, że zawsze istnieje ryzyko, że – czysto hipotetycznie – sklep i jego właściciel znikają z rynku czy ogłaszają niewypłacalność. Wówczas pozostaje tylko dochodzenie roszczeń na drodze postępowania cywilnego lub liczenie na skuteczność syndyka. 

Oczywiście Goldenmark nie jest firmą znikąd. Działa na polskim rynku od ponad 12 lat i do tej pory sprzedał Polakom ponad pół miliona uncji fizycznego złota (blisko 17 ton). To budzi zaufanie, podobnie jak fakt, że Goldenmark ma sieć salonów stacjonarnych w ponad 20 miastach. 

Ryzyko można istotnie zminimalizować poprzez stosunkowo szybkie zgromadzenie swojej pierwszej uncji złota, czyli po prostu zwiększenie kwoty inwestycji np. do około 1/10 aktualnej wyceny uncji kruszcu. Wówczas mniej więcej po 10 miesiącach będzie można odebrać swoje złoto i przechowywać je w domowym sejfie, skrytce bankowej czy w dowolnie wybranym miejscu. 

Dla kogo ma to sens? 

Cząstkowe kupowanie fizycznego złota to propozycja godna rozważenia przez osoby, które:

• Od dawna myślą o inwestowaniu w złoto fizyczne, natomiast odstrasza je aktualna cena 1 uncji kruszcu;
• Są zdecydowane, aby zacząć regularnie inwestować, natomiast raczej drobne kwoty (do kilkuset złotych miesięcznie);
• Mają zaufanie do złota, nie traktują inwestycji w kategoriach spekulacyjnych, ale chcą przede wszystkim zacząć gromadzić majątek, którego składnikiem będzie fizyczne złoto, jako forma przenoszenia wartości pieniądza;
• Mają długi horyzont inwestycyjny; 
• Nie rozważają innych form inwestowania, zwłaszcza w bardziej ryzykowne aktywa, jak akcje czy tym bardziej kryptowaluty; 

Opinie i recenzje

Goldsaver to nowoczesny sklep internetowy, który oferuje kupowanie złota po kawałku. Firma Goldenmark, właściciel Goldsavera, ma długoletnie doświadczenie w sprzedaży metali szlachetnych i jest podmiotem zaufanym na rynku. Bazując na opiniach z Trusted Shops, wiele osób docenia elastyczność i wygodę zakupów w Goldsaverze, możliwość uśredniania ceny zakupu oraz dostępność fizycznego złota –

Opinie użytkowników są raczej pozytywne. Klienci chwalą sobie prostotę procesu zakupowego oraz możliwość inwestowania nawet niewielkich kwot. Dzięki temu, że Goldsaver umożliwia kupowanie złota za drobne sumy, inwestowanie w metale szlachetne stało się dostępne dla szerszego grona osób. Dodatkowo, transparentność w kwestii marży oraz możliwość monitorowania swojej inwestycji na bieżąco to kolejne atuty, które przyciągają klientów.

Sztabka złota z Goldsaver – zamówienie i o odbiór

Po uzbieraniu 31,1 g złota (1 uncji) sam odbiór sztabki okazał się bezproblemowy. Zdecydowałem się na odbiór złota w formie fizycznej za pośrednictwem kuriera (choć dostępne były także takie opcje jak odbiór osobisty w salonie Goldenmark, dostawa do paczkomatu, zdeponowanie jej w skarbcu, lub – sprzedaż sztabki):

Ostatecznie po kilku dniach od zlecenia, sztabka szczęśliwie dotarła kurierem Pocztex do rąk własnych. Paczka była bezpiecznie zapakowana – foliopak, w nim koperta kurierska, w nim mała koperta bąbelkowa i dopiero w niej sztabka złota zawinięta w dodatkową folię bąbelkową.

W opakowaniu oprócz samej sztabki znajdziemy certyfikat autentyczności (z podanym numerem sztabki) oraz ulotki promocyjne.

Zalety i wady inwestowania w cząstkowy zakup sztabki złota

Propozycja Goldsaver ma kilka istotnych zalet, które czynią ją bardzo atrakcyjną z punktu widzenia sporej grupy osób rozważających inwestycję w fizyczne złoto. Warto tutaj wspomnieć przede wszystkim o:

• Bardzo niskim progu wejścia (zaledwie 50 zł); 
• Niskiej marży dealera, zwłaszcza w porównaniu z jubilerami;
• Łatwym procesie zakupowym;
• Możliwości zautomatyzowania inwestycji poprzez ustawienie zlecenia stałego; 
• Gromadzimy fizyczne złoto na indywidualnym koncie, mogąc stale monitorować swoją inwestycję; 
• Nie ma konieczności deklarowania wpłat – jeśli np. chcemy sobie zrobić przerwę w związku z innymi wydatkami, to nie ma z tym żadnego problemu; 

Po stronie wad tego modelu inwestowania w fizyczne złoto trzeba wymienić:

• Bardzo długi horyzont inwestycyjny, zwłaszcza w przypadku kupowania złota za niewielkie kwoty i robienia tego niesystematycznie; 
• Inwestycja nie jest chroniona przez BFG;
• Istnieje ryzyko, że nawet pomimo strategii DCA średnia cena zakupu uncji złota będzie wysoka (trafimy na okres górki) i przez długi czas nie wróci do tego poziomu;

UWAGA: Trwa promocja, w której czytelnicy bloga otrzymują 100 zł bonusu na zakup złota, korzystając z tego linka lub podając kod ZARADNY przy rejestracji 🎁

Co sądzicie o Goldsaver? Bylibyście zainteresowani taką formą inwestowania w złoto? Jesteście zwolennikami złotego kruszcu czy raczej nie widzicie dla niego miejsca w swoim portfelu majątkowym i inwestycyjnym? Zapraszam do dyskusji w komentarzach.