Najlepsze lokaty bankowe - Maj 2022 [ranking]

Na tej stronie znajdziesz aktualizowany i przygotowywany codziennie ranking najlepszych lokat bankowych.
Wyszukiwarka lokat bankowych pomo┼╝e Ci wybra─ç najlepsz─ů lokat─Ö na rynku na podstawie wysoko┼Ťci oprocentowania. Skorzystaj z „suwaka” i podaj kwot─Ö depozytu oraz okres trwania lokaty, aby wybra─ç lokat─Ö, kt├│ra przyniesie najwy┼╝sze odsetki na koniec okresu oszcz─Ödzania.
Bo warto wycisn─ů─ç z lokaty ka┼╝dy grosz :-)

Znajd┼║ najlepsze oprocentowanie:

Jak działa ranking lokat bankowych?

Wyszukiwarka analizuje najbardziej op┼éacalne lokaty na rynku i stara si─Ö na podstawie wysoko┼Ťci ┼Ťrodk├│w i czasu trwania, dopasowa─ç lokat─Ö, na kt├│rej oprocentowanie (w tym promocyjne) b─Ödzie najwy┼╝sze.

Ranking lokat, przygotowywany jest na podstawie analizy oprocentowania lokaty dla podanej kwoty i czasu trwania, oraz warunk├│w aktualnych promocji. Na podstawie zebranych danych, przygotowywana jest informacja o najwy┼╝szym oprocentowaniu, kt├│re b─Ödzie obowi─ůzywa┼éo przy za┼éo┼╝eniu ka┼╝dej lokaty. A Ty znajdziesz najlepsze miejsce dla pieni─Ödzy, kt├│re chcesz ulokowa─ç :-)

W powy┼╝szym zestawieniu znajdziesz jedynie te lokaty, kt├│re maj─ů najwy┼╝sze oprocentowanie na rynku, oraz oferuj─ů najlepsze warunki na przechowywanie pieni─Ödzy. Nie mam ambicji, aby w rankingu znalaz┼éy si─Ö wszystkie lokaty oferty lokat bankowych dost─Öpne na rynku we wszystkich bankach. Nie ma tutaj ofert, kt├│re oferuj─ů „standardowe oprocentowanie” odbiegaj─ůce znacznie w d├│┼é od ┼Ťredniej – np. oprocentowanie 0,5% czy 0,1% (tak, takie si─Ö zdarza!). Jednak mo┼╝esz mie─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e wszystkie oferty, kt├│rych oprocentowanie jest ponadprzeci─Ötne – znalaz┼éy si─Ö w rankingu.

Jak cz─Östo aktualizowany jest ranking?

Powy┼╝szy ranking aktualizowany jest na bie┼╝─ůco. Codziennie sprawdzamy, czy zmieni┼éy si─Ö oferty oraz oprocentowanie najlepszych lokat pokazywanych w rankingu i w razie zmiany – natychmiast aktualizujemy zestawienie, aby dane w nim zawarte by┼éy zawsze aktualne. Czasem takie aktualizacje wykonywane s─ů co kilka dni, a innego razu – kilka razy dzienne. Wszystko zale┼╝y od tego, jak cz─Östo banki zmieniaj─ů swoj─ů ofert─Ö.

Najcz─Ö┼Ťciej banki aktualizuj─ů i zmieniaj─ů (obni┼╝aj─ů, lub podwy┼╝szaj─ů) wysoko┼Ť─ç oprocentowania na prze┼éomie miesi─ůca (w ostatnich dniach starego miesi─ůca i w pierwszych dniach kolejnego) – wtedy te┼╝ mo┼╝na zauwa┼╝y─ç najwi─Öcej zmian w rankingu.

Opr├│cz informacji o zmianach bezpo┼Ťrednio ze stron bank├│w ranking bazuje tak┼╝e na informacjach od spo┼éeczno┼Ťci, kt├│ra korzysta z rankingu, oraz z produkt├│w r├│┼╝nych polskich bank├│w. Je┼Ťli wi─Öc Ty, zauwa┼╝ysz jakikolwiek b┼é─ůd, nie┼Ťcis┼éo┼Ť─ç lub nieaktualn─ů informacj─Ö w zestawieniu – daj koniecznie zna─ç poprzez formularz kontaktowy na blogu. Szybko weryfikujemy ka┼╝de zg┼éoszenie i wprowadzamy poprawki, aby ranking by┼é zawsze aktualny.

Jak wybra─ç najkorzystniejsz─ů lokat─Ö bankow─ů z rankingu?

Por├│wnywarka lokat bankowych wyszukuje wszystkie najlepsze i najkorzystniejsze lokaty bankowe na rynku, jednak opr├│cz najwy┼╝szego oprocentowania lokaty, warto zwr├│ci─ç uwag─Ö na to, czy jej za┼éo┼╝enie wymaga prowadzenia konta bankowego, kt├│re mo┼╝e by─ç dodatkowo p┼éatne. Lokaty bez konta osobistego oferuje np. Idea Bank, kt├│ry od d┼éugiego czasu jest liderem rankingu. Dodatkowo za┼éo┼╝enia konta nie wymagaj─ů lokaty w banku BG┼╗ Optima, Alior Bank i Plus Bank.

Najlepiej oprocentowane lokaty terminowe, oferowane s─ů cz─Östo (cho─ç nie zawsze!) dla:

  • nowych klient├│w banku, czyli dla tych, kt├│rzy nie mieli wcze┼Ťniej konta w danym banku,
  • nowych ┼Ťrodk├│w, czyli dla nadwy┼╝ki ponad wszystkie ┼Ťrodki zgromadzone w danym banku przed za┼éo┼╝eniem lokaty.

Czy warto oszcz─Ödza─ç na lokacie bankowej?

Niezale┼╝nie, czy chcesz otworzy─ç lokat─Ö kr├│tkoterminow─ů (1, 2, 3-miesi─Öczn─ů), czy d┼éugoterminow─ů (6-miesi─Öczn─ů, 12-miesi─Öczn─ů lub 24-miesi─Öczn─ů), musisz pami─Öta─ç, ┼╝e lokaty s─ů jedn─ů z najbezpieczniejszych opcji lokowania nadwy┼╝ek finansowych.

Wszystkie lokaty bankowe w Polsce obj─Öte s─ů gwarancjami BFG (Bankowego Funduszu Gwarancyjnego) do kwoty 100 tys. EUR. Jedynym wyj─ůtkiem s─ů lokaty oferowane przez InBank, w kt├│rych bezpiecze┼ästwo ┼Ťrodk├│w tam ulokowanych, gwarantowane jest przez esto┼äski odpowiednik BFG, czyli esto┼äski fundusz gwarancyjny Tagatisfond. Kwota gwarancji pozostaje bez zmian i jest to 100 tys. euro – tak jak we wszystkich bankach w Unii Europejskiej.

Je┼Ťli wi─Öc masz ┼Ťrodki przekraczaj─ůce r├│wnowarto┼Ť─ç 100 000 euro, warto rozdzieli─ç ┼Ťrodki na lokaty na du┼╝e kwoty w kilku r├│┼╝nych bankach, aby w ┼╝adnym z bank├│w nie przekroczy─ç limitu gwarancji.

G┼é├│wnie z tych powod├│w (bezpiecze┼ästwo ┼Ťrodk├│w, brak ryzyka, gwarancja oprocentowania i depozytu), lokaty s─ů najcz─Ö┼Ťciej wybieran─ů form─ů oszcz─Ödzania i ochrony ┼Ťrodk├│w przed inflacj─ů.

Lokata dla nowych klient├│w

Cz─Ö┼Ť─ç oferowanych lokat dost─Öpna jest wy┼é─ůcznie dla nowych klient├│w banku. W ten spos├│b banki staraj─ů si─Ö przyci─ůgn─ů─ç nowych klient├│w, kusz─ůc ich promocyjnych (cz─Östo znacznie wy┼╝szym ni┼╝ standardowe) oprocentowaniem lokaty.

Kim jednak jest nowy klient dla banku? Czy jest to osoba, kt├│ra nigdy nie wcze┼Ťniej nie korzysta┼éa z us┼éug danego banku? Niekoniecznie i nie zawsze.

Cz─Östo banki w regulaminie danej promocji czy produktu, podaj─ů definicj─Ö „nowego klienta”, kt├│ra mo┼╝e zak┼éada─ç np. ┼╝e nowy klient, to klient, kt├│ry nie posiada┼é ┼╝adnego produktu bankowego od dnia „X”. Czasem dla bank├│w wystarcz─ů 1-2 lata od rozstania si─Ö z bankiem, aby sta─ç si─Ö w jego oczach nowym klientem i m├│c otworzy─ç lokat─Ö na promocyjnych warunkach. Warto to sprawdzi─ç przed z┼éo┼╝eniem wniosku.

Po klikni─Öciu „Wi─Öcej”, w sekcji „Dokumenty do pobrania” znajdziesz linki do regulaminu produktu i tabeli oprocentowania.

Lokata na nowe ┼Ťrodki

Ograniczeniem podobnym do „nowych klient├│w” jest lokata na nowe ┼Ťrodki. Jest to kolejny z „wabik├│w” stosowanych przez banki, kt├│re licz─ů na to, ┼╝e skuszeni wysokim oprocentowaniem na kr├│tki okres (zwykle 1-3 miesi─ůce) i z ograniczeniem kwotowym (zwykle do 10 tys. z┼éotych) zostaniemy klientem banku na d┼éu┼╝ej, trzymaj─ůc po okresie ┼Ťrodki na nisko oprocentowanych depozytach.

Czym s─ů wi─Öc dla banku nowe ┼Ťrodki? Zazwyczaj definiowane s─ů one w regulaminie produktu, jako nadwy┼╝ka wzgl─Ödem wszystkich ┼Ťrodk├│w zgromadzonych w banku (na kontach i lokatach) na jaki┼Ť konkretny dzie┼ä. Przyk┼éad: nadwy┼╝ka wzgl─Ödem salda z 20. dnia poprzedniego miesi─ůca

Informacj─Ö o tym, czy lokata jest wy┼é─ůcznie dla nowych ┼Ťrodk├│w, znajdziesz w sekcji „Uwagi” po klikni─Öciu „Wi─Öcej”. Cz─Östo te┼╝ w tym miejscu (lub w regulaminie) znajdziesz definicj─Ö nowych ┼Ťrodk├│w.

Zakładanie lokaty: Przez Internet, w aplikacji, przez telefon czy w placówce?

W dodatkowych opcjach rankingu znajdziesz te┼╝ mo┼╝liwo┼Ť─ç wybrania miejsca i sposobu otwarcia lokaty. Mo┼╝e by─ç to:

  1. Przez Internet – najpopularniejsza opcja. Umowa zawierana jest online przez Internet, a do za┼éo┼╝enia lokaty wymagane jest wype┼énienie formularza z podaniem niezb─Ödnych danych osobowych. Potwierdzeniem zawarcia umowy jest zazwyczaj przepisanie kodu z SMS. Weryfikacja odbywa si─Ö zazwyczaj poprzez por├│wnanie danych nadawcy przelewu zasilaj─ůcego lokat─Ö, z danymi podanymi we wniosku. Je┼Ťli wi─Öc nie jeste┼Ť ju┼╝ zweryfikowanym klientem danego banku, to konieczne b─Ödzie zasilenie lokaty z innego w┼éasnego konta bankowego.
  2. Przez aplikacj─Ö mobiln─ů – opcja dost─Öpna zazwyczaj dla lokat zak┼éadanych wraz z osobistym kontem bankowym. Je┼╝eli masz ju┼╝ konto bankowe i korzystasz z aplikacji mobilnej banku na swoim smartfonie z systemem Apple iOS lub Android, to mo┼╝liwo┼Ť─ç zawarcia lokaty znajdziesz w tej aplikacji bankowej. Ta metoda promowana jest zazwyczaj przez banki, kt├│re staraj─ů si─Ö promowa─ç mobiln─ů bankowo┼Ť─ç.
  3. W plac├│wce – najbardziej „archaiczna” i najmniej wygodna metoda otwarcia lokaty w naszym rankingu. Aby z niej skorzysta─ç, trzeba wybra─ç si─Ö do plac├│wki bankowej i tam potwierdzi─ç ch─Ö─ç rozpocz─Öcia oszcz─Ödzania. Niekt├│re banki oferuj─ů czasem promocyjne lokaty, ale wymagaj─ů w zamian udania si─Ö do oddzia┼éu banku i za┼éatwienia formalno┼Ťci na miejscu z pracownikiem. W ten spos├│b pracownicy banku mog─ů te┼╝ stara─ç si─Ö nam├│wi─ç Ci─Ö (w przyjaznej atmosferze, przy kawie) na skorzystanie z dodatkowych, bardziej ryzykownych produkt├│w, o kt├│rych pisz─Ö dalej, opisuj─ůc sztuczki bankowc├│w.
  4. Przez telefon – ostatnia forma zak┼éadania lokaty w por├│wnaniu. Po wype┼énieniu formularza na stronie banku i podaniu naszego numeru telefonu musimy czeka─ç na kontakt telefoniczny ze strony pracownika banku. On w rozmowie telefonicznej potwierdzi nasze dane osobowe oraz kwot─Ö i czas trwania depozytu. Tak jak w przypadku wizyty w plac├│wce, tak i w przypadku rozmowy telefonicznej, konsultant mo┼╝e stara─ç si─Ö nam zaproponowa─ç „przy okazji” inny lub dodatkowy produkt inwestycyjny, kt├│ry mo┼╝e wi─ůza─ç si─Ö z ryzykiem. Zazwyczaj jednak nie warto z takich pozornych promocji i okazji korzysta─ç, a wszelkie decyzje dotycz─ůce naszych pieni─Ödzmi najlepiej podejmowa─ç na spokojnie w domu, po przemy┼Ťleniu sprawy i zastanowieniu si─Ö. Lepiej straci─ç okazj─Ö ni┼╝ pieni─ůdze.

Kt├│ry ze sposob├│w za┼éo┼╝enia lokaty w banku najlepiej wybra─ç? W pierwszej kolejno┼Ťci sugerowa┼ébym wniosek o lokat─Ö przez Internet lub aplikacj─Ö mobiln─ů. Jest do zwyczajnie najwygodniejsze i cz─Östo najszybsze rozwi─ůzanie.

Je┼Ťli jednak aktualnie najlepsza lokata jest dost─Öpna wy┼é─ůcznie z opcj─ů za┼éo┼╝enia przez telefon, warto mimo wszystko skorzysta─ç z takiej opcji.

W ostateczno┼Ťci (je┼Ťli oprocentowanie jest naprawd─Ö konkurencyjne), mo┼╝na wzi─ů─ç pod uwag─Ö wycieczk─Ö do plac├│wki bankowej, uwa┼╝aj─ůc przy tym na pr├│by naci─ůgni─Öcia nas na niechciane produkty.

Lokata bankowa czy konto oszcz─Ödno┼Ťciowe?

Czym si─Ö r├│┼╝ni lokata od konta oszcz─Ödno┼Ťciowego? Co wybra─ç? Poni┼╝ej przygotowa┼éem tabelk─Ö z najwa┼╝niejszymi r├│┼╝nicami i podobie┼ästwami obu produkt├│w oszcz─Ödno┼Ťciowych:

Lokata bankowaKonto oszcz─Ödno┼Ťciowe
Kapitalizacja odestekZazwyczaj na koniec trwania lokatyCo miesi─ůc
Wcze┼Ťniejsza wyp┼éata cz─Ö┼Ťci ┼Ťrodk├│wNIETAK
Utrata odsetek przy wcze┼Ťniejszym zerwaniuZazwyczaj TAKNIE
Zasilenie w trakcie trwaniaNIETAK
Ograniczenia kwotoweBRAKBRAK
Gwarancja BFGTAKTAK

Jak mo┼╝esz zawa┼╝y─ç, najwa┼╝niejszymi r├│┼╝nicami pomi─Ödzy lokat─ů a kontem oszcz─Ödno┼Ťciowym jest elastyczno┼Ť─ç i dost─Öpno┼Ť─ç ┼Ťrodk├│w. Konto oszcz─Ödno┼Ťciowe mo┼╝esz w ka┼╝dej chwili zasili─ç dodatkow─ů kwot─ů i w ka┼╝dej chwili wyp┼éaci─ç cze┼Ť─ç lub ca┼éo┼Ť─ç pieni─Ödzy bez utraty odsetek (pierwszy przelew jest zwykle za darmo). Lokaty s─ů w tej kwestii mniej elastyczne.

Ta elastyczno┼Ť─ç wi─ů┼╝e si─Ö jednak z konsekwencjami. Konta oszcz─Ödno┼Ťciowe s─ů zazwyczaj ni┼╝ej oprocentowane od lokat bankowych. Cho─ç nie jest to regu┼é─ů.

Zdarza si─Ö, ┼╝e banki spodziewaj─ůc si─Ö zmiany st├│p procentowych, czy z innych powod├│w nie chc─ůc przyjmowa─ç depozyt├│w na d┼éu┼╝szy czas, oferuj─ů wy┼╝sze oprocentowanie w┼éa┼Ťnie na kontach oszcz─Ödno┼Ťciowych.

Dla banku, wy┼╝sze oprocentowanie na koncie oszcz─Ödno┼Ťciowym to tak┼╝e elastyczno┼Ť─ç, bo w przeciwie┼ästwie do lokat, na KO oprocentowanie mo┼╝e ulec zmianie w ka┼╝dej chwili. Wyj─ůtkiem s─ů konta, oferuj─ůce promocyjne oprocentowanie przez dany czas, gdzie podczas trwania danej promocji – nie mo┼╝e ono ulec zmianie.

Je┼Ťli nie mo┼╝esz si─Ö zdecydowa─ç, bo by─ç mo┼╝e za jaki┼Ť czas b─Ödziesz potrzebowa┼é ca┼éo┼Ťci, lub cz─Ö┼Ťci deponowanych ┼Ťrodk├│w to mo┼╝esz rozwa┼╝y─ç rozdzielenie ┼Ťrodk├│w pomi─Ödzy konto oszcz─Ödno┼Ťciowe a lokat─Ö, lub pomi─Ödzy kilka lokat. Nawet je┼Ťli zerwiesz jedn─ů z lokat i stracisz odsetki, to reszta b─Ödzie nadal ci─Ö┼╝ko na Ciebie pracowa┼éa. Nie warto trzyma─ç wszystkich jajek w jednym koszyku.

Lokata bankowa a podatek Belki

Ka┼╝de odsetki na lokacie, czy innym produkcje oszcz─Ödno┼Ťciowym czy inwestycyjnym, wi─ů┼╝─ů si─Ö z konieczno┼Ťci─ů zap┼éacenia podatku od zysk├│w kapita┼éowych (tzw. „podatku Belki”) w wysoko┼Ťci 19%.

Podatek ten jest automatycznie odprowadzany w Twoim imieniu przez bank, w kt├│rym oszcz─Ödzasz, w momencie kapitalizacji odsetek (zazwyczaj przy wyga┼Ťni─Öciu lokaty). Nie musisz samodzielnie rozlicza─ç tego podatku ani zg┼éasza─ç do Urz─Ödu Skarbowego czy uwzgl─Ödnia─ç go w rocznym zeznaniu PIT.

Oprocentowanie lokat bankowych w por├│wnywarce i wszystkich materia┼éach reklamowych bank├│w, podawane jest jako BRUTTO, czyli przed zap┼éaceniem 19% podatku Belki. Je┼Ťli wi─Öc liczysz na odsetki w wysoko┼Ťci 100 z┼é na koniec lokaty, to musisz odj─ů─ç od nich jeszcze ten podatek:

100 zł x 0,19 podatku = 19 zł podatku
100 z┼é – 19 z┼é = 81 z┼é zysku NETTO (na r─Ök─Ö)

No dobrze, ale jak wyliczy─ç zysk z lokaty? O tym ni┼╝ej.

Ile zarobi─Ö na lokacie? Kalkulator.

No dobrze, pora więc krok po kroku rozpracować te wszystkie oprocentowania, podatki, brutto i netto, aby obliczyć ile tak naprawdę otrzymamy gotówki po zakończeniu lokaty.

W powy┼╝szym rankingu lokat bankowych oraz we wszystkich reklamach czy na stronach banku, oprocentowanie lokat podawane jest jako brutto w skali roku. Je┼Ťli wi─Öc w reklamie widzisz oprocentowanie 4%, to oszcz─Ödzaj─ůc przez p├│┼é roku, Twoje oprocentowanie wyniesie 2%, minus podatek Belki.

Aby obliczy─ç zysk ze swojej lokaty, musisz skorzysta─ç z poni┼╝szego wzoru:

(kwota lokaty x oprocentowanie) x (czas lokaty w dniach / 365 dni)

Jako kwot─Ö lokaty podajesz ┼Ťrodki, kt├│re zamierzasz wp┼éaci─ç. Dodatkowo do wzoru musisz poda─ç oprocentowanie w skali roku oraz czas trwania lokaty (w dniach). Jako wynik otrzymasz odsetki brutto (przed podatkiem).

Zróbmy to jednak na konkretnym przykładzie.
Założenia:

  • 10 000 z┼é – kwota lokaty
  • 3 miesi─ůce – czas trwania lokaty
  • 4% – oprocentowanie w skali roku

( 10 000 x 0,04 ) x ( 90 / 365 ) = 98,63 zł brutto

Odejmujemy od tego podatek Belki:
98,63 x 0,19 = 18,74 zł podatku

I mamy rzeczywisty zysk z lokaty:
98,63 – 18,74 = 79,89 z┼é zysku netto (na r─Ök─Ö)

W dowolnej chwili mo┼╝esz podstawi─ç do wzoru swoje dane, aby dowiedzie─ç si─Ö, ile rzeczywi┼Ťcie zarobisz, zale┼╝nie od czasu trwania lokaty, oprocentowania i wp┼éaconej kwoty.

Wcze┼Ťniejsze zerwanie lokaty i utrata odsetek

Wi─Ökszo┼Ť─ç lokat bankowych w rankingu, jak i dost─Öpnych na polskim rynku zak┼éadana jest na czas okre┼Ťlony. Niezale┼╝nie od tego, czy zak┼éadasz lokat─Ö kr├│tkoterminow─ů (1, 2, 3-miesi─Öczn─ů), czy d┼éugoterminow─ů (6-miesi─Öczn─ů, 1-roczn─ů lub 2-letni─ů) to zazwyczaj w momencie wcze┼Ťniejszego zerwania lokaty (przed jej zako┼äczeniem) tracisz wszystkie potencjalne odsetki i odzyskujesz wy┼é─ůcznie zainwestowan─ů kwot─Ö depozytu.

Jednak s─ů na rynku lokaty, kt├│re daj─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç wcze┼Ťniejszego zerwania bez utraty zgromadzonych odsetek. Te nieliczne produkty oferowane s─ů np. przez Bank BG┼╗ Optima (Lokata Bezkarna) i Idea Bank (Lokata Happy i Happy Pro).

Tego typu lokat─Ö mo┼╝esz zamkn─ů─ç w dowolnym momencie, a w dniu, kiedy zdecydujesz si─Ö j─ů zako┼äczy─ç, zostan─ů naliczone i wyp┼éacone Ci wszystkie zgromadzone do tej pory odsetki.

Produkty, cho─ç warte uwagi i godne polecenia, to nieliczne. Je┼Ťli wi─Öc nie masz mo┼╝liwo┼Ťci za┼éo┼╝enia tego typu lokaty, a podejrzewasz, ┼╝e ulokowane ┼Ťrodki mog─ů by─ç Ci wcze┼Ťniej potrzebne, warto za┼éo┼╝y─ç kilka lokat na mniejsze kwoty, zamiast jednej „du┼╝ej” lokaty ze wszystkimi oszcz─Ödno┼Ťciami. Zerwanie jednej lokaty i utrata odsetek nie b─Ödzie wtedy tak odczuwalna dla portfela.

Lokaty rentierskie

Ciekaw─ů opcj─ů dla os├│b oszcz─Ödzaj─ůcych d┼éugoterminowo, wi─Öksze kwoty mog─ů okaza─ç si─Ö lokaty rentierskie. S─ů to depozyty zak┼éadane na d┼éu┼╝szy czas (zazwyczaj minimum 1-5 lat) i wi─Öksze kwoty (zazwyczaj minimum 100 tys. z┼é).

Niekt├│re z bank├│w oferuj─ů tego tupu rozwi─ůzania dla os├│b chc─ůcych oszcz─Ödza─ç w d┼éugim terminie, oferuj─ůc przy okazji troch─Ö lepsze oprocentowanie, ni┼╝ w ofercie kr├│tkoterminowej.

Lokata rentierska oferuje cz─Östo comiesi─Öczn─ů kapitalizacj─Ö odsetek i wyp┼éat─Ö ich na konto bankowe. Pozwala to osobom korzystaj─ůcym z tego typu produkt├│w, na otrzymywanie co miesi─ůc „pensji” z zainwestowanych ┼Ťrodk├│w, zamiast jednorazowej kapitalizacji na koniec okresu oszcz─Ödzania.

Na co uwa┼╝a─ç? 3 sztuczki i triki bankowc├│w

Na koniec przygotowa┼éem dla Ciebie 3 sztuczki i triki bankowc├│w, kt├│re mog─ů spowodowa─ç, ┼╝e zamiast cieszy─ç si─Ö gwarantowanymi zyskami z lokaty, b─Ödziesz rwa─ç sobie w┼éosy z g┼éowy.

Nie przed┼éu┼╝aj─ůc, oto 3 rzeczy, kt├│rych musisz unika─ç przy oszcz─Ödzaniu na lokatach bankowych:

1. Automatyczne odnowienie lokaty

Sztuczka bankowców numer 1. to automatyczne przedłużanie założonej przez Ciebie lokaty na dużo gorszych warunkach.

Znajdujesz i zak┼éadasz nie┼║le oprocentowan─ů lokat─Ö i cieszysz si─Ö z zysk├│w? Sprawd┼║, czy przypadkiem Twoja lokata nie jest odnawialna. A je┼Ťli jest, to na jakich warunkach zostanie odnowiona.

S─ů banki, kt├│re wyspecjalizowa┼éy si─Ö w oferowaniu promocyjnego, wysokiego oprocentowania, oferuj─ůc odnowienie lokaty „z automatu” na kolejny okres z oprocentowaniem szoruj─ůcym po dnie (np. 0,1% czy 0,5% w skali roku).

Po za┼éo┼╝eniu lokaty upewnij si─Ö, ┼╝e nie jest to lokata odnawialna (taka, kt├│ra sama si─Ö odnowi po zako┼äczeniu), a je┼Ťli tak to popro┼Ť o to, aby by┼éa nieodnawialna. No, chyba ┼╝e pod odnowieniu, bank zamierza zaproponowa─ç Ci dobre warunki lokaty.

2. Lokata strukturyzowana

Sztuczk─ů nr 2 jest oferowanie tzw. lokat strukturyzowanych, czyli produkt├│w, kt├│re z lokat─ů bankow─ů maj─ů wsp├│ln─ů tylko nazw─Ö i niewiele poza tym. Produkty strukturyzowane to grupa produkt├│w, kt├│re ju┼╝ niewiele maj─ů wsp├│lnego z bezpiecznym oszcz─Ödzaniem, w kt├│rym znasz z g├│ry oprocentowanie i masz gwarancj─Ö wyp┼éaty odsetek.

Tego typu produkty zawieraj─ů cz─Östo tylko gwarancj─Ö wp┼éaconego kapita┼éu, jednak samo oprocentowanie czy zyski nie s─ů w ┼╝aden spos├│b gwarantowane przez bank. Zyski s─ů potencjalne, a proponowane bez bankowc├│w oprocentowanie, jest wy┼é─ůcznie symulacj─ů tego, ile mo┼╝esz zarobi─ç zak┼éadaj─ůc struktur─Ö.

Lokaty strukturyzowane bazuj─ů na zak┼éadzie o to, czy np. jaka┼Ť grupa aktyw├│w na gie┼édach wzro┼Ťnie, czy spadnie w okre┼Ťlonym w zak┼éadzie czasie. Gdy si─Ö uda – zainkasujesz zysk. Gdy si─Ö jednak nie powiedzie to mimo lokowania pieni─Ödzy przez kilka miesi─Öcy, dostajesz wy┼é─ůcznie zwrot wp┼éaconego kapita┼éu. Zero odsetek.

Produkty strukturyzowane s─ů cz─Östo oferowane w oddzia┼éach bank├│w i przy rozmowach telefonicznych, jako „specjalna okazja”, kt├│ra mo┼╝e da─ç lepsze oprocentowanie ni┼╝ lokata. Zazwyczaj jednak nie warto korzysta─ç z tego typu produkt├│w, a ju┼╝ na pewno nie mo┼╝na ich uto┼╝samia─ç ze standardow─ů lokat─ů bankow─ů, w kt├│rej nie ma ┼╝adnego ryzyka, a odsetki s─ů gwarantowane.

3. Lokata z funduszem

Trzecim sposobem bankowc├│w, kt├│rzy ┼╝eruj─ů na osobach narzekaj─ůcych na niskie oprocentowanie lokat bankowych, jest tzw. Lokata z funduszem. Jest to rozwi─ůzanie, kt├│re kusi wysokimi odsetkami, kt├│re znacznie przewy┼╝szaj─ů standardowe oprocentowanie depozyt├│w bankowych.

Konstrukcja tego typu produkt├│w wygl─ůda tak, ┼╝e niewielka cz─Ö┼Ť─ç (np. 1/4) inwestowanych ┼Ťrodk├│w zostaje na bezpiecznej lokacie z wysokim oprocentowaniem, a wi─Öksza cz─Ö┼Ť─ç (np. 3/4) lokowana jest w fundusze inwestycyjne z wysokimi op┼éatami za zarz─ůdzanie, kt├│re nie daj─ů ┼╝adnej gwarancji i mog─ů narazi─ç Ci─Ö na straty.

Pami─Ötaj jednak! Nie jest to ┼╝adna alternatywa dla bezpiecznych lokat w banku. Niewielka cz─Ö┼Ť─ç ┼Ťrodk├│w trzymanych na lokacie z ponadprzeci─Ötnym oprocentowaniem jest tylko wabikiem. Inwestowanie wi─ů┼╝e si─Ö z ryzykiem straty, a inwestowa─ç powinni┼Ťmy tylko i wy┼é─ůcznie w to, co w 100% rozumiemy.

Zastrze┼╝enie

I istotna informacja na koniec: Cz─Ö┼Ť─ç z link├│w, kieruj─ůce na strony bank├│w czy do formularzy otwierania lokaty to tak zwane linki afiliacyjne. Co to znaczy?

Niekt├│re banki oferuj─ů programy, w ramach kt├│rych p┼éac─ů niewielk─ů prowizj─Ö za „przyprowadzenie” ka┼╝dego nowego klienta. W praktyce wygl─ůda to tak, ┼╝e niekt├│re oferty w rankingu maj─ů pod przyciskiem „Wybierz” link, kt├│ry poinformuje bank, ┼╝e ka┼╝da osoba, kt├│ra kliknie ten link – przychodzi „z polecenia”. Je┼Ťli wi─Öc taka osoba z polecenia skorzysta z oferty i za┼éo┼╝y oraz zasili lokat─Ö – ja jako osoba polecaj─ůca otrzymam wynagrodzenie, kt├│rego wysoko┼Ť─ç wynosi zazwyczaj kilkadziesi─ůt z┼éotych.

Takie działania pozwala mi na finansowanie utrzymania bloga oraz dalsze prace nad nim, więc jestem bardzo wdzięczny za korzystanie z linków na blogu. Ale nie to jest najważniejsze w rankingu i nie taki jest jego główny cel.

Mo┼╝esz mie─ç jednak pewno┼Ť─ç, ┼╝e niezale┼╝nie od tego, czy dany bank oferuje program afiliacyjny, czy nie, obecno┼Ť─ç ani pozycja w rankingu nie jest wynikiem ┼╝adnej wsp├│┼épracy. Na g├│rze rankingu pojawiaj─ů si─Ö wy┼é─ůcznie najlepsze oferty, oferuj─ůce najwy┼╝sze oprocentowanie.

Nie ma mo┼╝liwo┼Ťci wykupienia wy┼╝szego miejsca w rankingu, specjalnej promocji czy innego wyr├│┼╝nienia. Niezale┼╝nie od tego, czy link jest w ramach afiliacji, czy jest to zwyk┼éy link na stron─Ö banku – ide─ů rankingu jest to, aby by┼é on niezale┼╝ny i bezstronny. Je┼Ťli jaki┼Ť bank chce pojawi─ç si─Ö wy┼╝ej w rankingu, jedynym sposobem na to jest zaoferowanie lepszych warunk├│w, czyli w tym przypadku – wy┼╝szego oprocentowania deponowanych ┼Ťrodk├│w. Innej opcji nie ma i nigdy nie b─Ödzie. Ranking przygotowany na podstawie wyszukiwarki lokat FINATIN.pl. Zobacz: Ranking lokat bankowych na FINATIN.pl