Najlepsze lokaty bankowe - Lipiec 2020 [ranking]

Na tej stronie znajdziesz aktualizowany i przygotowywany codziennie ranking najlepszych lokat bankowych.
Wyszukiwarka lokat bankowych pomo偶e Ci wybra膰 najlepsz膮 lokat臋 na rynku na podstawie wysoko艣ci oprocentowania. Skorzystaj z „suwaka” i podaj kwot臋 depozytu oraz okres trwania lokaty, aby wybra膰 lokat臋, kt贸ra przyniesie najwy偶sze odsetki na koniec okresu oszcz臋dzania.
Bo warto wycisn膮膰 z lokaty ka偶dy grosz :-)

Znajd藕 najlepsze oprocentowanie:

Jak dzia艂a ranking lokat bankowych?

Wyszukiwarka analizuje najbardziej op艂acalne lokaty na rynku i stara si臋 na podstawie wysoko艣ci 艣rodk贸w i czasu trwania, dopasowa膰 lokat臋, na kt贸rej oprocentowanie (w tym promocyjne) b臋dzie najwy偶sze.

Ranking lokat, przygotowywany jest na podstawie analizy oprocentowania lokaty dla podanej kwoty i czasu trwania, oraz warunk贸w aktualnych promocji. Na podstawie zebranych danych, przygotowywana jest informacja o najwy偶szym oprocentowaniu, kt贸re b臋dzie obowi膮zywa艂o przy za艂o偶eniu ka偶dej lokaty. A Ty znajdziesz najlepsze miejsce dla pieni臋dzy, kt贸re chcesz ulokowa膰 :-)

W powy偶szym zestawieniu znajdziesz jedynie te lokaty, kt贸re maj膮 najwy偶sze oprocentowanie na rynku, oraz oferuj膮 najlepsze warunki na przechowywanie pieni臋dzy. Nie mam ambicji, aby w rankingu znalaz艂y si臋 wszystkie lokaty oferty lokat bankowych dost臋pne na rynku we wszystkich bankach. Nie ma tutaj ofert, kt贸re oferuj膮 „standardowe oprocentowanie” odbiegaj膮ce znacznie w d贸艂 od 艣redniej – np. oprocentowanie 0,5% czy 0,1% (tak, takie si臋 zdarza!). Jednak mo偶esz mie膰 pewno艣膰, 偶e wszystkie oferty, kt贸rych oprocentowanie jest ponadprzeci臋tne – znalaz艂y si臋 w rankingu.

Jak cz臋sto aktualizowany jest ranking?

Powy偶szy ranking aktualizowany jest na bie偶膮co. Codziennie sprawdzamy, czy zmieni艂y si臋 oferty oraz oprocentowanie najlepszych lokat pokazywanych w rankingu i w razie zmiany – natychmiast aktualizujemy zestawienie, aby dane w nim zawarte by艂y zawsze aktualne. Czasem takie aktualizacje wykonywane s膮 co kilka dni, a innego razu – kilka razy dzienne. Wszystko zale偶y od tego, jak cz臋sto banki zmieniaj膮 swoj膮 ofert臋.

Najcz臋艣ciej banki aktualizuj膮 i zmieniaj膮 (obni偶aj膮, lub podwy偶szaj膮) wysoko艣膰 oprocentowania na prze艂omie miesi膮ca (w ostatnich dniach starego miesi膮ca i w pierwszych dniach kolejnego) – wtedy te偶 mo偶na zauwa偶y膰 najwi臋cej zmian w rankingu.

Opr贸cz informacji o zmianach bezpo艣rednio ze stron bank贸w ranking bazuje tak偶e na informacjach od spo艂eczno艣ci, kt贸ra korzysta z rankingu, oraz z produkt贸w r贸偶nych polskich bank贸w. Je艣li wi臋c Ty, zauwa偶ysz jakikolwiek b艂膮d, nie艣cis艂o艣膰 lub nieaktualn膮 informacj臋 w zestawieniu – daj koniecznie zna膰 poprzez formularz kontaktowy na blogu. Szybko weryfikujemy ka偶de zg艂oszenie i wprowadzamy poprawki, aby ranking by艂 zawsze aktualny.

Jak wybra膰 najkorzystniejsz膮 lokat臋 bankow膮 z rankingu?

Por贸wnywarka lokat bankowych wyszukuje wszystkie najlepsze i najkorzystniejsze lokaty bankowe na rynku, jednak opr贸cz najwy偶szego oprocentowania lokaty, warto zwr贸ci膰 uwag臋 na to, czy jej za艂o偶enie wymaga prowadzenia konta bankowego, kt贸re mo偶e by膰 dodatkowo p艂atne. Lokaty bez konta osobistego oferuje np. Idea Bank, kt贸ry od d艂ugiego czasu jest liderem rankingu. Dodatkowo za艂o偶enia konta nie wymagaj膮 lokaty w banku BG呕 Optima, Alior Bank i Plus Bank.

Najlepiej oprocentowane lokaty terminowe, oferowane s膮 cz臋sto (cho膰 nie zawsze!) dla:

  • nowych klient贸w banku, czyli dla tych, kt贸rzy nie mieli wcze艣niej konta w danym banku,
  • nowych 艣rodk贸w, czyli dla nadwy偶ki ponad wszystkie 艣rodki zgromadzone w danym banku przed za艂o偶eniem lokaty.

Czy warto oszcz臋dza膰 na lokacie bankowej?

Niezale偶nie, czy chcesz otworzy膰 lokat臋 kr贸tkoterminow膮 (1, 2, 3-miesi臋czn膮), czy d艂ugoterminow膮 (6-miesi臋czn膮, 12-miesi臋czn膮 lub 24-miesi臋czn膮), musisz pami臋ta膰, 偶e lokaty s膮 jedn膮 z najbezpieczniejszych opcji lokowania nadwy偶ek finansowych.

Wszystkie lokaty bankowe w Polsce obj臋te s膮 gwarancjami BFG (Bankowego Funduszu Gwarancyjnego) do kwoty 100 tys. EUR. Jedynym wyj膮tkiem s膮 lokaty oferowane przez InBank, w kt贸rych bezpiecze艅stwo 艣rodk贸w tam ulokowanych, gwarantowane jest przez esto艅ski odpowiednik BFG, czyli esto艅ski fundusz gwarancyjny Tagatisfond. Kwota gwarancji pozostaje bez zmian i jest to 100 tys. euro – tak jak we wszystkich bankach w Unii Europejskiej.

Je艣li wi臋c masz 艣rodki przekraczaj膮ce r贸wnowarto艣膰 100 000 euro, warto rozdzieli膰 艣rodki na lokaty na du偶e kwoty w kilku r贸偶nych bankach, aby w 偶adnym z bank贸w nie przekroczy膰 limitu gwarancji.

G艂贸wnie z tych powod贸w (bezpiecze艅stwo 艣rodk贸w, brak ryzyka, gwarancja oprocentowania i depozytu), lokaty s膮 najcz臋艣ciej wybieran膮 form膮 oszcz臋dzania i ochrony 艣rodk贸w przed inflacj膮.

Lokata dla nowych klient贸w

Cz臋艣膰 oferowanych lokat dost臋pna jest wy艂膮cznie dla nowych klient贸w banku. W ten spos贸b banki staraj膮 si臋 przyci膮gn膮膰 nowych klient贸w, kusz膮c ich promocyjnych (cz臋sto znacznie wy偶szym ni偶 standardowe) oprocentowaniem lokaty.

Kim jednak jest nowy klient dla banku? Czy jest to osoba, kt贸ra nigdy nie wcze艣niej nie korzysta艂a z us艂ug danego banku? Niekoniecznie i nie zawsze.

Cz臋sto banki w regulaminie danej promocji czy produktu, podaj膮 definicj臋 „nowego klienta”, kt贸ra mo偶e zak艂ada膰 np. 偶e nowy klient, to klient, kt贸ry nie posiada艂 偶adnego produktu bankowego od dnia „X”. Czasem dla bank贸w wystarcz膮 1-2 lata od rozstania si臋 z bankiem, aby sta膰 si臋 w jego oczach nowym klientem i m贸c otworzy膰 lokat臋 na promocyjnych warunkach. Warto to sprawdzi膰 przed z艂o偶eniem wniosku.

Po klikni臋ciu „Wi臋cej”, w sekcji „Dokumenty do pobrania” znajdziesz linki do regulaminu produktu i tabeli oprocentowania.

Lokata na nowe 艣rodki

Ograniczeniem podobnym do „nowych klient贸w” jest lokata na nowe 艣rodki. Jest to kolejny z „wabik贸w” stosowanych przez banki, kt贸re licz膮 na to, 偶e skuszeni wysokim oprocentowaniem na kr贸tki okres (zwykle 1-3 miesi膮ce) i z ograniczeniem kwotowym (zwykle do 10 tys. z艂otych) zostaniemy klientem banku na d艂u偶ej, trzymaj膮c po okresie 艣rodki na nisko oprocentowanych depozytach.

Czym s膮 wi臋c dla banku nowe 艣rodki? Zazwyczaj definiowane s膮 one w regulaminie produktu, jako nadwy偶ka wzgl臋dem wszystkich 艣rodk贸w zgromadzonych w banku (na kontach i lokatach) na jaki艣 konkretny dzie艅. Przyk艂ad: nadwy偶ka wzgl臋dem salda z 20. dnia poprzedniego miesi膮ca

Informacj臋 o tym, czy lokata jest wy艂膮cznie dla nowych 艣rodk贸w, znajdziesz w sekcji „Uwagi” po klikni臋ciu „Wi臋cej”. Cz臋sto te偶 w tym miejscu (lub w regulaminie) znajdziesz definicj臋 nowych 艣rodk贸w.

Zak艂adanie lokaty: Przez Internet, w aplikacji, przez telefon czy w plac贸wce?

W dodatkowych opcjach rankingu znajdziesz te偶 mo偶liwo艣膰 wybrania miejsca i sposobu otwarcia lokaty. Mo偶e by膰 to:

  1. Przez Internet – najpopularniejsza opcja. Umowa zawierana jest online przez Internet, a do za艂o偶enia lokaty wymagane jest wype艂nienie formularza z podaniem niezb臋dnych danych osobowych. Potwierdzeniem zawarcia umowy jest zazwyczaj przepisanie kodu z SMS. Weryfikacja odbywa si臋 zazwyczaj poprzez por贸wnanie danych nadawcy przelewu zasilaj膮cego lokat臋, z danymi podanymi we wniosku. Je艣li wi臋c nie jeste艣 ju偶 zweryfikowanym klientem danego banku, to konieczne b臋dzie zasilenie lokaty z innego w艂asnego konta bankowego.
  2. Przez aplikacj臋 mobiln膮 – opcja dost臋pna zazwyczaj dla lokat zak艂adanych wraz z osobistym kontem bankowym. Je偶eli masz ju偶 konto bankowe i korzystasz z aplikacji mobilnej banku na swoim smartfonie z systemem Apple iOS lub Android, to mo偶liwo艣膰 zawarcia lokaty znajdziesz w tej aplikacji bankowej. Ta metoda promowana jest zazwyczaj przez banki, kt贸re staraj膮 si臋 promowa膰 mobiln膮 bankowo艣膰.
  3. W plac贸wce – najbardziej „archaiczna” i najmniej wygodna metoda otwarcia lokaty w naszym rankingu. Aby z niej skorzysta膰, trzeba wybra膰 si臋 do plac贸wki bankowej i tam potwierdzi膰 ch臋膰 rozpocz臋cia oszcz臋dzania. Niekt贸re banki oferuj膮 czasem promocyjne lokaty, ale wymagaj膮 w zamian udania si臋 do oddzia艂u banku i za艂atwienia formalno艣ci na miejscu z pracownikiem. W ten spos贸b pracownicy banku mog膮 te偶 stara膰 si臋 nam贸wi膰 Ci臋 (w przyjaznej atmosferze, przy kawie) na skorzystanie z dodatkowych, bardziej ryzykownych produkt贸w, o kt贸rych pisz臋 dalej, opisuj膮c sztuczki bankowc贸w.
  4. Przez telefon – ostatnia forma zak艂adania lokaty w por贸wnaniu. Po wype艂nieniu formularza na stronie banku i podaniu naszego numeru telefonu musimy czeka膰 na kontakt telefoniczny ze strony pracownika banku. On w rozmowie telefonicznej potwierdzi nasze dane osobowe oraz kwot臋 i czas trwania depozytu. Tak jak w przypadku wizyty w plac贸wce, tak i w przypadku rozmowy telefonicznej, konsultant mo偶e stara膰 si臋 nam zaproponowa膰 „przy okazji” inny lub dodatkowy produkt inwestycyjny, kt贸ry mo偶e wi膮za膰 si臋 z ryzykiem. Zazwyczaj jednak nie warto z takich pozornych promocji i okazji korzysta膰, a wszelkie decyzje dotycz膮ce naszych pieni臋dzmi najlepiej podejmowa膰 na spokojnie w domu, po przemy艣leniu sprawy i zastanowieniu si臋. Lepiej straci膰 okazj臋 ni偶 pieni膮dze.

Kt贸ry ze sposob贸w za艂o偶enia lokaty w banku najlepiej wybra膰? W pierwszej kolejno艣ci sugerowa艂bym wniosek o lokat臋 przez Internet lub aplikacj臋 mobiln膮. Jest do zwyczajnie najwygodniejsze i cz臋sto najszybsze rozwi膮zanie.

Je艣li jednak aktualnie najlepsza lokata jest dost臋pna wy艂膮cznie z opcj膮 za艂o偶enia przez telefon, warto mimo wszystko skorzysta膰 z takiej opcji.

W ostateczno艣ci (je艣li oprocentowanie jest naprawd臋 konkurencyjne), mo偶na wzi膮膰 pod uwag臋 wycieczk臋 do plac贸wki bankowej, uwa偶aj膮c przy tym na pr贸by naci膮gni臋cia nas na niechciane produkty.

Lokata bankowa czy konto oszcz臋dno艣ciowe?

Czym si臋 r贸偶ni lokata od konta oszcz臋dno艣ciowego? Co wybra膰? Poni偶ej przygotowa艂em tabelk臋 z najwa偶niejszymi r贸偶nicami i podobie艅stwami obu produkt贸w oszcz臋dno艣ciowych:

Lokata bankowaKonto oszcz臋dno艣ciowe
Kapitalizacja odestekZazwyczaj na koniec trwania lokatyCo miesi膮c
Wcze艣niejsza wyp艂ata cz臋艣ci 艣rodk贸wNIETAK
Utrata odsetek przy wcze艣niejszym zerwaniuZazwyczaj TAKNIE
Zasilenie w trakcie trwaniaNIETAK
Ograniczenia kwotoweBRAKBRAK
Gwarancja BFGTAKTAK

Jak mo偶esz zawa偶y膰, najwa偶niejszymi r贸偶nicami pomi臋dzy lokat膮 a kontem oszcz臋dno艣ciowym jest elastyczno艣膰 i dost臋pno艣膰 艣rodk贸w. Konto oszcz臋dno艣ciowe mo偶esz w ka偶dej chwili zasili膰 dodatkow膮 kwot膮 i w ka偶dej chwili wyp艂aci膰 cze艣膰 lub ca艂o艣膰 pieni臋dzy bez utraty odsetek (pierwszy przelew jest zwykle za darmo). Lokaty s膮 w tej kwestii mniej elastyczne.

Ta elastyczno艣膰 wi膮偶e si臋 jednak z konsekwencjami. Konta oszcz臋dno艣ciowe s膮 zazwyczaj ni偶ej oprocentowane od lokat bankowych. Cho膰 nie jest to regu艂膮.

Zdarza si臋, 偶e banki spodziewaj膮c si臋 zmiany st贸p procentowych, czy z innych powod贸w nie chc膮c przyjmowa膰 depozyt贸w na d艂u偶szy czas, oferuj膮 wy偶sze oprocentowanie w艂a艣nie na kontach oszcz臋dno艣ciowych.

Dla banku, wy偶sze oprocentowanie na koncie oszcz臋dno艣ciowym to tak偶e elastyczno艣膰, bo w przeciwie艅stwie do lokat, na KO oprocentowanie mo偶e ulec zmianie w ka偶dej chwili. Wyj膮tkiem s膮 konta, oferuj膮ce promocyjne oprocentowanie przez dany czas, gdzie podczas trwania danej promocji – nie mo偶e ono ulec zmianie.

Je艣li nie mo偶esz si臋 zdecydowa膰, bo by膰 mo偶e za jaki艣 czas b臋dziesz potrzebowa艂 ca艂o艣ci, lub cz臋艣ci deponowanych 艣rodk贸w to mo偶esz rozwa偶y膰 rozdzielenie 艣rodk贸w pomi臋dzy konto oszcz臋dno艣ciowe a lokat臋, lub pomi臋dzy kilka lokat. Nawet je艣li zerwiesz jedn膮 z lokat i stracisz odsetki, to reszta b臋dzie nadal ci臋偶ko na Ciebie pracowa艂a. Nie warto trzyma膰 wszystkich jajek w jednym koszyku.

Lokata bankowa a podatek Belki

Ka偶de odsetki na lokacie, czy innym produkcje oszcz臋dno艣ciowym czy inwestycyjnym, wi膮偶膮 si臋 z konieczno艣ci膮 zap艂acenia podatku od zysk贸w kapita艂owych (tzw. „podatku Belki”) w wysoko艣ci 19%.

Podatek ten jest automatycznie odprowadzany w Twoim imieniu przez bank, w kt贸rym oszcz臋dzasz, w momencie kapitalizacji odsetek (zazwyczaj przy wyga艣ni臋ciu lokaty). Nie musisz samodzielnie rozlicza膰 tego podatku ani zg艂asza膰 do Urz臋du Skarbowego czy uwzgl臋dnia膰 go w rocznym zeznaniu PIT.

Oprocentowanie lokat bankowych w por贸wnywarce i wszystkich materia艂ach reklamowych bank贸w, podawane jest jako BRUTTO, czyli przed zap艂aceniem 19% podatku Belki. Je艣li wi臋c liczysz na odsetki w wysoko艣ci 100 z艂 na koniec lokaty, to musisz odj膮膰 od nich jeszcze ten podatek:

100 z艂 x 0,19 podatku = 19 z艂 podatku
100 z艂 – 19 z艂 = 81 z艂 zysku NETTO (na r臋k臋)

No dobrze, ale jak wyliczy膰 zysk z lokaty? O tym ni偶ej.

Ile zarobi臋 na lokacie? Kalkulator.

No dobrze, pora wi臋c krok po kroku rozpracowa膰 te wszystkie oprocentowania, podatki, brutto i netto, aby obliczy膰 ile tak naprawd臋 otrzymamy got贸wki po zako艅czeniu lokaty.

W powy偶szym rankingu lokat bankowych oraz we wszystkich reklamach czy na stronach banku, oprocentowanie lokat podawane jest jako brutto w skali roku. Je艣li wi臋c w reklamie widzisz oprocentowanie 4%, to oszcz臋dzaj膮c przez p贸艂 roku, Twoje oprocentowanie wyniesie 2%, minus podatek Belki.

Aby obliczy膰 zysk ze swojej lokaty, musisz skorzysta膰 z poni偶szego wzoru:

(kwota lokaty x oprocentowanie) x (czas lokaty w dniach / 365 dni)

Jako kwot臋 lokaty podajesz 艣rodki, kt贸re zamierzasz wp艂aci膰. Dodatkowo do wzoru musisz poda膰 oprocentowanie w skali roku oraz czas trwania lokaty (w dniach). Jako wynik otrzymasz odsetki brutto (przed podatkiem).

Zr贸bmy to jednak na konkretnym przyk艂adzie.
Za艂o偶enia:

  • 10 000 z艂 – kwota lokaty
  • 3 miesi膮ce – czas trwania lokaty
  • 4% – oprocentowanie w skali roku

( 10 000 x 0,04 ) x ( 90 / 365 ) = 98,63 z艂 brutto

Odejmujemy od tego podatek Belki:
98,63 x 0,19 = 18,74 z艂 podatku

I mamy rzeczywisty zysk z lokaty:
98,63 – 18,74 = 79,89 z艂 zysku netto (na r臋k臋)

W dowolnej chwili mo偶esz podstawi膰 do wzoru swoje dane, aby dowiedzie膰 si臋, ile rzeczywi艣cie zarobisz, zale偶nie od czasu trwania lokaty, oprocentowania i wp艂aconej kwoty.

Wcze艣niejsze zerwanie lokaty i utrata odsetek

Wi臋kszo艣膰 lokat bankowych w rankingu, jak i dost臋pnych na polskim rynku zak艂adana jest na czas okre艣lony. Niezale偶nie od tego, czy zak艂adasz lokat臋 kr贸tkoterminow膮 (1, 2, 3-miesi臋czn膮), czy d艂ugoterminow膮 (6-miesi臋czn膮, 1-roczn膮 lub 2-letni膮) to zazwyczaj w momencie wcze艣niejszego zerwania lokaty (przed jej zako艅czeniem) tracisz wszystkie potencjalne odsetki i odzyskujesz wy艂膮cznie zainwestowan膮 kwot臋 depozytu.

Jednak s膮 na rynku lokaty, kt贸re daj膮 mo偶liwo艣膰 wcze艣niejszego zerwania bez utraty zgromadzonych odsetek. Te nieliczne produkty oferowane s膮 np. przez Bank BG呕 Optima (Lokata Bezkarna) i Idea Bank (Lokata Happy i Happy Pro).

Tego typu lokat臋 mo偶esz zamkn膮膰 w dowolnym momencie, a w dniu, kiedy zdecydujesz si臋 j膮 zako艅czy膰, zostan膮 naliczone i wyp艂acone Ci wszystkie zgromadzone do tej pory odsetki.

Produkty, cho膰 warte uwagi i godne polecenia, to nieliczne. Je艣li wi臋c nie masz mo偶liwo艣ci za艂o偶enia tego typu lokaty, a podejrzewasz, 偶e ulokowane 艣rodki mog膮 by膰 Ci wcze艣niej potrzebne, warto za艂o偶y膰 kilka lokat na mniejsze kwoty, zamiast jednej „du偶ej” lokaty ze wszystkimi oszcz臋dno艣ciami. Zerwanie jednej lokaty i utrata odsetek nie b臋dzie wtedy tak odczuwalna dla portfela.

Lokaty rentierskie

Ciekaw膮 opcj膮 dla os贸b oszcz臋dzaj膮cych d艂ugoterminowo, wi臋ksze kwoty mog膮 okaza膰 si臋 lokaty rentierskie. S膮 to depozyty zak艂adane na d艂u偶szy czas (zazwyczaj minimum 1-5 lat) i wi臋ksze kwoty (zazwyczaj minimum 100 tys. z艂).

Niekt贸re z bank贸w oferuj膮 tego tupu rozwi膮zania dla os贸b chc膮cych oszcz臋dza膰 w d艂ugim terminie, oferuj膮c przy okazji troch臋 lepsze oprocentowanie, ni偶 w ofercie kr贸tkoterminowej.

Lokata rentierska oferuje cz臋sto comiesi臋czn膮 kapitalizacj臋 odsetek i wyp艂at臋 ich na konto bankowe. Pozwala to osobom korzystaj膮cym z tego typu produkt贸w, na otrzymywanie co miesi膮c „pensji” z zainwestowanych 艣rodk贸w, zamiast jednorazowej kapitalizacji na koniec okresu oszcz臋dzania.

Na co uwa偶a膰? 3 sztuczki i triki bankowc贸w

Na koniec przygotowa艂em dla Ciebie 3 sztuczki i triki bankowc贸w, kt贸re mog膮 spowodowa膰, 偶e zamiast cieszy膰 si臋 gwarantowanymi zyskami z lokaty, b臋dziesz rwa膰 sobie w艂osy z g艂owy.

Nie przed艂u偶aj膮c, oto 3 rzeczy, kt贸rych musisz unika膰 przy oszcz臋dzaniu na lokatach bankowych:

1. Automatyczne odnowienie lokaty

Sztuczka bankowc贸w numer 1. to automatyczne przed艂u偶anie za艂o偶onej przez Ciebie lokaty na du偶o gorszych warunkach.

Znajdujesz i zak艂adasz nie藕le oprocentowan膮 lokat臋 i cieszysz si臋 z zysk贸w? Sprawd藕, czy przypadkiem Twoja lokata nie jest odnawialna. A je艣li jest, to na jakich warunkach zostanie odnowiona.

S膮 banki, kt贸re wyspecjalizowa艂y si臋 w oferowaniu promocyjnego, wysokiego oprocentowania, oferuj膮c odnowienie lokaty „z automatu” na kolejny okres z oprocentowaniem szoruj膮cym po dnie (np. 0,1% czy 0,5% w skali roku).

Po za艂o偶eniu lokaty upewnij si臋, 偶e nie jest to lokata odnawialna (taka, kt贸ra sama si臋 odnowi po zako艅czeniu), a je艣li tak to popro艣 o to, aby by艂a nieodnawialna. No, chyba 偶e pod odnowieniu, bank zamierza zaproponowa膰 Ci dobre warunki lokaty.

2. Lokata strukturyzowana

Sztuczk膮 nr 2 jest oferowanie tzw. lokat strukturyzowanych, czyli produkt贸w, kt贸re z lokat膮 bankow膮 maj膮 wsp贸ln膮 tylko nazw臋 i niewiele poza tym. Produkty strukturyzowane to grupa produkt贸w, kt贸re ju偶 niewiele maj膮 wsp贸lnego z bezpiecznym oszcz臋dzaniem, w kt贸rym znasz z g贸ry oprocentowanie i masz gwarancj臋 wyp艂aty odsetek.

Tego typu produkty zawieraj膮 cz臋sto tylko gwarancj臋 wp艂aconego kapita艂u, jednak samo oprocentowanie czy zyski nie s膮 w 偶aden spos贸b gwarantowane przez bank. Zyski s膮 potencjalne, a proponowane bez bankowc贸w oprocentowanie, jest wy艂膮cznie symulacj膮 tego, ile mo偶esz zarobi膰 zak艂adaj膮c struktur臋.

Lokaty strukturyzowane bazuj膮 na zak艂adzie o to, czy np. jaka艣 grupa aktyw贸w na gie艂dach wzro艣nie, czy spadnie w okre艣lonym w zak艂adzie czasie. Gdy si臋 uda – zainkasujesz zysk. Gdy si臋 jednak nie powiedzie to mimo lokowania pieni臋dzy przez kilka miesi臋cy, dostajesz wy艂膮cznie zwrot wp艂aconego kapita艂u. Zero odsetek.

Produkty strukturyzowane s膮 cz臋sto oferowane w oddzia艂ach bank贸w i przy rozmowach telefonicznych, jako „specjalna okazja”, kt贸ra mo偶e da膰 lepsze oprocentowanie ni偶 lokata. Zazwyczaj jednak nie warto korzysta膰 z tego typu produkt贸w, a ju偶 na pewno nie mo偶na ich uto偶samia膰 ze standardow膮 lokat膮 bankow膮, w kt贸rej nie ma 偶adnego ryzyka, a odsetki s膮 gwarantowane.

3. Lokata z funduszem

Trzecim sposobem bankowc贸w, kt贸rzy 偶eruj膮 na osobach narzekaj膮cych na niskie oprocentowanie lokat bankowych, jest tzw. Lokata z funduszem. Jest to rozwi膮zanie, kt贸re kusi wysokimi odsetkami, kt贸re znacznie przewy偶szaj膮 standardowe oprocentowanie depozyt贸w bankowych.

Konstrukcja tego typu produkt贸w wygl膮da tak, 偶e niewielka cz臋艣膰 (np. 1/4) inwestowanych 艣rodk贸w zostaje na bezpiecznej lokacie z wysokim oprocentowaniem, a wi臋ksza cz臋艣膰 (np. 3/4) lokowana jest w fundusze inwestycyjne z wysokimi op艂atami za zarz膮dzanie, kt贸re nie daj膮 偶adnej gwarancji i mog膮 narazi膰 Ci臋 na straty.

Pami臋taj jednak! Nie jest to 偶adna alternatywa dla bezpiecznych lokat w banku. Niewielka cz臋艣膰 艣rodk贸w trzymanych na lokacie z ponadprzeci臋tnym oprocentowaniem jest tylko wabikiem. Inwestowanie wi膮偶e si臋 z ryzykiem straty, a inwestowa膰 powinni艣my tylko i wy艂膮cznie w to, co w 100% rozumiemy.

Zastrze偶enie

I istotna informacja na koniec: Cz臋艣膰 z link贸w, kieruj膮ce na strony bank贸w czy do formularzy otwierania lokaty to tak zwane linki afiliacyjne. Co to znaczy?

Niekt贸re banki oferuj膮 programy, w ramach kt贸rych p艂ac膮 niewielk膮 prowizj臋 za „przyprowadzenie” ka偶dego nowego klienta. W praktyce wygl膮da to tak, 偶e niekt贸re oferty w rankingu maj膮 pod przyciskiem „Wybierz” link, kt贸ry poinformuje bank, 偶e ka偶da osoba, kt贸ra kliknie ten link – przychodzi „z polecenia”. Je艣li wi臋c taka osoba z polecenia skorzysta z oferty i za艂o偶y oraz zasili lokat臋 – ja jako osoba polecaj膮ca otrzymam wynagrodzenie, kt贸rego wysoko艣膰 wynosi zazwyczaj kilkadziesi膮t z艂otych.

Takie dzia艂ania pozwala mi na finansowanie utrzymania bloga oraz dalsze prace nad nim, wi臋c jestem bardzo wdzi臋czny za korzystanie z link贸w na blogu. Ale nie to jest najwa偶niejsze w rankingu i nie taki jest jego g艂贸wny cel.

Mo偶esz mie膰 jednak pewno艣膰, 偶e niezale偶nie od tego, czy dany bank oferuje program afiliacyjny, czy nie, obecno艣膰 ani pozycja w rankingu nie jest wynikiem 偶adnej wsp贸艂pracy. Na g贸rze rankingu pojawiaj膮 si臋 wy艂膮cznie najlepsze oferty, oferuj膮ce najwy偶sze oprocentowanie.

Nie ma mo偶liwo艣ci wykupienia wy偶szego miejsca w rankingu, specjalnej promocji czy innego wyr贸偶nienia. Niezale偶nie od tego, czy link jest w ramach afiliacji, czy jest to zwyk艂y link na stron臋 banku – ide膮 rankingu jest to, aby by艂 on niezale偶ny i bezstronny. Je艣li jaki艣 bank chce pojawi膰 si臋 wy偶ej w rankingu, jedynym sposobem na to jest zaoferowanie lepszych warunk贸w, czyli w tym przypadku – wy偶szego oprocentowania deponowanych 艣rodk贸w. Innej opcji nie ma i nigdy nie b臋dzie. Ranking przygotowany na podstawie wyszukiwarki lokat FINATIN.pl. Zobacz: Ranking lokat bankowych na FINATIN.pl