Co mają zrobić osoby, których nie stać na spłatę kredytu mieszkaniowego? Jednym z najlepszych funkcjonujących rozwiązań jest sięgnięcie po pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Działa on od 2016 roku. Jest tylko jeden problem: nadal nie wszyscy o nim słyszeli. Tymczasem pomoże też powodzianom, którzy znaleźli się w wyjątkowo trudnej sytuacji finansowej.
Pierwszy raz pisałem o Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2016 roku. To było nowe, rządowe narzędzie pomocy dla osób borykających się ze spłatą kredytów bankowych. Nowe i nieznane. Przez kolejne lata nadal było dość cicho o Funduszu. To się zmieniło dopiero po wrześniowej powodzi w 2024 r – FWK pomoże spłacać hipoteki powodzian (o tym więcej za chwilę).
FWK pozostawał w cieniu, choć zadłużonych Polaków przybywa. Pod koniec kwietnia 2024 r. zadłużenia naszych rodaków sięgnęło rekordowych 86 mld zł, to o 7% więcej niż rok wcześniej (według raportu BIG InfoMonitor). Problemy finansowe wynikające z długów ma ponad 2,6 mln osób. Średni dług Polaka wpisanego do Krajowego Rejestru Dłużników wynosi 21 940 zł – o 14% więcej niż w poprzednim roku.
Nie jest dobrze. Jaką pomoc oferuje zatem Fundusz Wsparcia Kredytobiorców? Czy są inne narządzenia, po które mogą sięgnąć dłużnicy?
Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Zgodnie z intencją polityków Fundusz dysponuje pokaźną pulą pieniędzy pochodzących z m.in. wpłat banków powiązanych z ilością kredytów hipotecznych z zaległościami. Źródłem środków dla FWK jest Bank Gospodarstwa Krajowego (obecnie jest to ok. 2 mld złotych), które mają być rozdysponowane między kredytobiorców borykających się z bardzo poważnymi problemami ze spłatą swoich kredytów.
Patrząc z lotu ptaka, FWK de facto przenosi część kosztów od kredytobiorców w trudnej sytuacji na cały sektor bankowy, a pośrednio na wszystkich klientów banków. Inaczej mówiąc, Fundusz jest formą solidarności społecznej – każdy z nas pomaga w spłacie kredytu mieszkaniowego wziętego na zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego.
Taka pomoc nie jest jednak udzielana wszystkim. Ustawa mówi jasno, że o wsparcie mogą się ubiegać wyłącznie osoby, które w dniu złożenia wniosku:
- były bezrobotne
- ich rata kredytu stanowi minimum 40% dochodów
- ich dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego jest niższy niż:
- dla gospodarstwa domowego jednoosobowego – dwuipółkrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej – 1552 zł,
- dla gospodarstwa domowego wieloosobowego – iloczynu dwuipółkrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, i liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy – 1500 zł.
Z pomocy Funduszu mogą skorzystać zarówno posiadacze kredytów walutowych, jak i złotowych.
Ranking najlepszych: Kwiecień 2025
Najlepsze lokaty, konta i oferty - kwiecień 2025
- Ranking lokat do 7,6%
- Ranking kont bankowych +650 zł premii
- Ranking kont oszczędnościowych do 7,2%
- Promocje bankowe z gwarantowaną premią $$$
Teraz kilka zdań o tym, kto nie może liczyć na spłatę zadłużenia przy pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Wsparcia lub pożyczki nie dostaną osoby, które są właścicielem innego lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego lub były nim w ciągu 6 miesięcy przed złożeniem wniosku, ewentualnie są posiadaczami spółdzielczego prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.
Pomoc nie przysługuje również posiadającym roszczenie o przeniesienie na niego prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (w spółdzielni mieszkaniowej też).
I jeszcze jedna, ważna uwaga. Wsparcie nie będzie przyznane za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy.
Na czym polega pomoc Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Rolą FWK jest udzielenie doraźnej pomocy w formie przejęcia obowiązku spłaty rat kredytu na określony czas lub przyznanie pożyczki.
Pisząc prosto Fundusz:
- spłaca raty za kredytobiorcę, ale przez maksymalnie 40 miesięcy,
- zaoferuje zwrotną pożyczkę na pokrycie zadłużenia, które pozostało po sprzedaży kredytowanej nieruchomości (maksymalnie do 120 tys. zł). Pozwoli to osobie w trudnej sytuacji na złapanie oddechu, spokojne znalezienie pracy i uchroni ją przed utratą nieruchomości. Co ciekawe pomoc może zostać wycofana przed upływem umownego okresu wsparcia – stanie się tak, jeśli kredytobiorca np. znajdzie pracę, a podstawą jego udziału w programie było właśnie bezrobocie.
Ważne:
Pomoc Funduszu jest zwrotna – pożyczone pieniądze trzeba później oddać, ale bez odsetek.Znajdź najlepsze oprocentowanie:
W ramach programu FWK otrzymamy maksymalnie 3000 złotych miesięcznie. Jeśli Fundusz udzieli takiego wsparcia na okres 40 miesięcy, to łącznie kwota pożyczki wyniesie 120.000 złotych. I taką sumę trzeba będzie później oddać, ale rozpoczęcie spłaty następuje dopiero po 2 latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia.
Okres spłaty pożyczki można wydłużyć do maksymalnie 8 lat.
Uwaga! Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach. Jeśli kredytobiorca bez opóźnienia spłaci 134 raty, pozostała część rat zostanie umorzona.
Przykład:
Jeśli Fundusz udzieli maksymalnego wsparcia na maksymalny okres, to przez 8 lat kredytobiorca będzie musiał zwracać po 280 złotych w formie miesięcznych rat.
Przykład 2:
Państwo Nowakowie sprzedali mieszkanie, ale zabrakło im 50 tys. zł. aby spłacić kredyt hipoteczny. Wnioskowali o wsparcie do Funduszu, a ten przelał 50 tys. zł bezpośrednio na rachunek banku, który udzielił kredytu. Pożyczka na spłatę zadłużenia zostanie podzielona na 200 rat, a Nowakowie zaczną ją spłacać po upływie 2 lat od jej otrzymania z FWK.
Jak złożyć wniosek o pomoc?
Zgodnie z ustawą wniosek o wsparcie przez FWK trzeba złożyć w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego. W papierowym lub elektronicznym wniosku kredytobiorca powołuje się na okoliczności, które umożliwiają mu skorzystanie z programu. Bank ma 21 dni na rozpatrzenie sprawy. Jeżeli wniosek trzeba uzupełnić, to ponowna weryfikacja zajmie do 14 dni.
Jeśli nie ma żadnych przeszkód, to w ciągu 14 dni wszyscy kredytobiorcy zostają zaproszeni do podpisania umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który następnie przez określony czas będzie rozliczać się z bankiem udzielającym kredytu.
Ważne: Osoba korzystająca z programu nie dostaje pieniędzy do ręki – rata jest przelewana bezpośrednio na konto banku.
Warunki nie są zatem zbyt restrykcyjne, a mimo to program cieszy się dość małym zainteresowaniem. Dane BGK podają, że do końca 2022 roku Fundusz Wsparcia Kredytobiorców udzielił pomocy 9 960 osobom, przeznaczając na to około 591,4 milionów złotych. Jest zatem lepiej niż kiedy pisałem pierwszą wersję artykułu. Osób, które skorzystają z pomocy FWK na pewno przybędzie kiedy ruszy wsparcie dla powodzian.
Spłaty rat kredytu mieszkaniowego powodzian
Wielka woda zniszczyła we wrześniu 2024 roku dobytek tysięcy mieszkańców południowej Polski. Wiele osób nie ma środków na powiązanie końca z końcem, w tym spłatę kredytu mieszkaniowego. Rząd zdecydował, że FWK posłuży do spłaty rat kredytu mieszkaniowego osób, które znalazły się w najtrudniejszej sytuacji. Spójrzmy na konkrety:
- fundusz spłaci przez 12 miesięcy raty kredytu poszkodowanych,
- wysokość rat nie ma znaczenia,
- pomoc ta jest bezzwrotna.
Na takie wsparcie może liczyć osoba, która utraciła możliwość korzystania z domu lub mieszkania (nawet czasowo). Pomoc dotyczy kredytu hipotecznego wziętego na nabycie, budowę, przebudowę i remont.
Powodzianin musi złożyć wniosek – w formie elektronicznej lub papierowej – w banku, w którym ma kredyt mieszkaniowy.
Podoba się Wam taka forma wsparcia kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej? Wiedzieliście o istnieniu FWK? Może są wśród nas osoby, które mogłyby skorzystać z takiej pomocy? Czekam na Wasze komentarze!
Michał
Bardzo dobre rozwiązanie, ale pytanie czy przez to nałogowi kredytoodbiorcy nie będą finalnie popadać w większe długi? Stwierdzą, że jeden dług z głowy i weźmie następny. Żeby nie doszło do pętli, bo zamiast pomagać taki fundusz jeszcze bardziej ludzi pogrąży.