Srebrna, złota, platynowa i czarna karta kredytowa. Sprawdzam, co oferują prestiżowe karty

Klient ze złotą kartą kredytową jest mniej awanturujący się – ta parafraza cytatu z kultowego filmu dobrze obrazuje status, jakim wciąż cieszą się posiadacze prestiżowych kart kredytowych. Banki w Polsce nadal oferują specjalne karty dla klientów premium, przy czym trzeba zaznaczyć, że w ciągu ostatnich lat nastąpiły tutaj duże zmiany. Posiadając srebrną, złotą, platynową czy czarną kartę kredytową można liczyć na niezłe frukty, natomiast są one niejednorodne i mocno różnią się w zależności od koloru karty oraz jej wystawcy. 

Przejdźmy do konkretów. Sprawdziłem, co dziś oferują nam prestiżowe karty kredytowe i czy rzeczywiście posiadanie w portfelu srebrnej, złotej, platynowej czy czarnej kredytówki jest zarezerwowane tylko dla nielicznych. 

Srebrna karta kredytowa 

Akapit poświęcony srebrnej karcie kredytowej będzie krótki, ponieważ… nie ma tutaj za bardzo o czym pisać. Obecnie srebrna karta mocno straciła na atrakcyjności i w zasadzie nie wyróżnia się niczym szczególnym na tle standardowych kredytówek. 

Dziś srebrna karta kredytowa na nikim nie robi wrażenia. Otrzymać może ją praktycznie każdy, o czym najlepiej świadczą niewielkie wymagania stawiane przez banki (swoją drogą nieliczne – srebrną kartę oferuje już tylko kilka banków w Polsce). 

Przykładowo: aby wyrobić srebrną kartę kredytową w banku Credit Agricole wystarczy osiągać dochód na poziomie zaledwie 1400 zł miesięcznie. 

Sama karta nie daje specjalnych przywilejów w porównaniu z podstawową. Można liczyć na nieco wyższy limit czy na zniżki w ramach programów zakupowych banku. 

Złota karta kredytowa 

Kiedyś synonim luksusu, najwyższego prestiżu i coś, czym osobny próżne i wystarczająco bogate uwielbiały się chwalić. Złota karta kredytowa do dziś funkcjonuje w formie frazeologizmu, po który sięgamy chcąc np. podkreślić czyjś status majątkowy czy wysoki koszt zakupu danej rzeczy. 

W rzeczywistości jednak złote karty kredytowe straciły już swój blask. Wszystko przez to, że banki stopniowo obniżały kryteria ich przyznawania i dziś taką kartę mogą mieć nawet osoby średnio sytuowane. Dewaluacja złotej karty spowodowała, że sam widok plastiku w tym kolorze przestał robić na kimkolwiek wrażenie. 

Również banki dostrzegają, że złote karty nie są już obiektem pożądania klientów premium, dlatego część instytucji w ogóle się z nich wycofała, a pozostałe wprowadziły bardzo liberalne wymagania – jednocześnie mocno ucinając listę przywilejów dla posiadacza takiej karty. 

Podczas gdy jeszcze kilkanaście lat temu osoba mająca złotą kartę mogła liczyć np. na priorytetową obsługę w banku czy pierwszeństwo wejścia na pokład samolotu, tak dziś nie ma już o tym mowy. Sprawdziłem, jak to wygląda w wybranych bankach wciąż oferujących złote karty kredytowe: 

Platynowa karta kredytowa 

W rankingu kart kredytowych platynowe są o oczko wyżej od złotych. Banki wprowadziły je po to, aby zaoferować klientom premium coś bardziej prestiżowego. Samo uzyskanie takiej karty wymaga wyróżnienia się na tle „przeciętnego Kowalskiego” wyższym statusem majątkowym – konieczne jest posiadanie stosunkowo wysokich dochodów na poziomie od około 10 tys. zł miesięcznie. 

Co otrzymujemy w zamian? Szereg przywilejów, które mogą być interesujące dla majętnych klientów, zwłaszcza dużo podróżujących. Platynowe karty kredytowe oferuje kilka banków w Polsce, a oto przykładowe propozycje:

Czarna karta kredytowa 

Czarna karta kredytowa to współczesna „złota karta”, czyli symbol najwyższego standardu obsługi i prestiżu posiadacza plastiku. Banki rezerwują te karty dla klientów premium, czyli osób majętnych, chętnych do korzystania z usług Private Banking lub deponujących znaczne aktywa finansowe czy inwestujących duże kwoty w oferowane produkty. 

Żaden bank oficjalnie nie informuje o tym, jakie kryteria majątkowe musi spełnić osoba chcąca wyrobić czarną kartę kredytową – to już świadczy o elitarności tego rozwiązania. Przed założeniem karty konieczny jest kontakt z doradcą. 

Czarną kartę kredytową obecnie oferuje tylko 9 banków działających w Polsce. W poniższej tabeli znajdziecie warunki korzystania z prestiżowego plastiku: 

Podsumowanie

Wyrobienie prestiżowej karty kredytowej to dziś żaden problem nawet dla osób osiągających całkiem przeciętne lub dobre dochody. Wyjątek stanowi czarna karta, najbardziej ekskluzywna i rzeczywiście zarezerwowana tylko dla wybranych klientów. 

W tym miejscu trzeba zadać zasadnicze pytanie: czy warto w ogóle starać się o jedną z prestiżowych kart kredytowych? Odpowiedź jest prosta: jeśli nie zależy nam na oferowanych usługach dodatkowych, to oczywiście nie. Już podstawowe karty zapewniają na tyle wysoki limit kredytowy, że trudno byłoby mi sobie wyobrazić, aby osoba poprawnie zarządzająca swoimi finansami potrzebowała czegoś więcej.  Tym bardziej że te „zwykłe” kredytówki potrafią płacić niezłe bonusy i gwarantowane premie (zerknij do aktualnego rankingu kart kredytowych np. na kartę kredytową Citi Simplicity).

W praktyce więc w grę wchodzą tutaj głównie kwestie wizerunkowe i jeśli są one dla kogoś istotne, to jak najbardziej warto zainteresować się tematem prestiżowych kart kredytowych. Dodatkowo trzeba podkreślić, że karty kredytowe premium „na dzień dobry” oferują wyższe limity niż standardowe, jednak ten argument mnie nie przekonuje. Pamiętam, jak kilka lat temu wypowiadałem umowę karty w jednym z banków i po chwili odebrałem telefon od konsultanta gotowego od ręki zwiększyć mój ówczesny limit wielokrotnie – a raczej nie mogę uchodzić za klienta premium. 

No i wreszcie coś, co powinno właściwie wybrzmieć już na samym początku: Z karty kredytowej korzystajmy wyłącznie w ramach darmowego okresu bezodsetkowego i spłacając ją w terminie. W innym przypadku to zwykłe (i w dodatku bardzo drogie) zadłużanie się, którego jest absolutnym przeciwnikiem. KK to narzędzie, z którego trzeba korzystać ostrożnie, bo jeden nieprzewidziany ruch (np. wypłata z bankomatu) i dopadną nas drakońskie opłaty i odsetki. Więcej o kartach kredytowych psiałem tu: Karta kredytowa: Czy się opłaca? Jak mądrze jej używać?

Macie w swoich portfelach srebrną, złotą, platynową lub nawet czarną kartę kredytową? Korzystacie z usług dodatkowych oferowanych przez bank? A może nie widzicie sensownego uzasadnienia dla posiadania takiej karty premium? Zapraszam do komentowania.