Przelew na kartę – jak to zrobić i kiedy ma to sens?

Większość z nas regularnie zleca różnego rodzaju przelewy bezpośrednio z konta bankowego na inny rachunek – na przykład za media, czynsz, zakupione towary i usługi etc. Okazuje się jednak, że ten klasyczny model stopniowo staje się archaizmem. Dziś dużo szybciej i wygodniej jest zrealizować płatność online przy pomocy np. BLIK-a czy karty debetowej/kredytowej, chociażby za pośrednictwem systemów płatności, jak PayU, Przelewy24.pl itp. Inną, choć już dużo mniej znaną opcją jest przelew na kartę. Na czym to polega? Jak zrobić taki przelew? Jakie są zalety tej metody transferu pieniędzy? Zapraszam do lektury mojego artykułu.

Przelew na kartę, czyli jedna z najłatwiejszych i najszybszych metod płatności 

Przelewy na kartę nie są szczególnie popularne i trudno się też termu dziwić, skoro mamy tak wiele wygodnych alternatyw, by wspomnieć tylko o przelewie na numer telefonu. W dobie powszechnych aplikacji bankowych zlecenie tradycyjnego przelewu nie stanowi też jakiegoś wielkiego problemu, dlatego powstaje pytanie: po co w ogóle interesować się przelewami na kartę? Odpowiedź jest prosta: chodzi o czas realizacji, ale do tego wrócę w dalszej części artykułu.

Póki co wyjaśnijmy, że przelew na kartę to operacja finansowa, która polega na przesłaniu pieniędzy z własnego rachunku bezpośrednio na numer karty płatniczej odbiorcy. W rzeczywistości środki te trafiają na konto powiązane z kartą (np. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy czy konto w fintechu), przy czym przelew jest realizowany siecią operatora organizacji płatniczej – najczęściej Visa lub Mastercard. 

Dzięki opcji przelewu na kartę nie musimy znać pełnego numeru konta odbiorcy – wystarczy sam 16-cyfrowy numer karty, co w pewnym stopniu ułatwia i przyspiesza realizację przelewów. 

Jak zlecić przelew na kartę?

Istnieje kluczowa różnica między przelewami na kartę a tymi realizowanymi na konto bankowe. Sprowadza się ona do tego, że tych pierwszych nie realizują bezpośrednio banki, ale operatorzy płatności w ramach swoich sieci. 

W Polsce, podobnie jak w większości krajów, w których dostępne są przelewy na kartę, cały proces odbywa się w ramach usług:

• Visa Direct lub
• Mastercard MoneySend. 

Przelewy na kartę można realizować w tych sieciach, co oznacza, że zarówno nadawca, jak i odbiorca muszą posiadać kartę Visa (w przypadku sieci Visa Direct) lub Mastercard/Maestro (w przypadku sieci MastercardSend). 

Przelew zleca się z poziomu aplikacji mobilnej/systemu webowego fintechu, który jest wydawcą naszej karty. Co ważne, w Polsce obecnie żaden bank detaliczny nie obsługuje przelewów na kartę. Z takiej możliwości skorzystają tylko klienci fintechów (na pewno jest to możliwe w Revolut i ZEN) oraz wybranych banków spółdzielczych, na przykład Banku Spółdzielczego Sokołów czy Banku Spółdzielczego Błażowa. 

Zlecenie przelewu na kartę jest bardzo proste:

1. Wybieramy odpowiednią opcję przelewu („Przelew na kartę”) z poziomu aplikacji/systemu webowego.
2. Podajemy pełen numer karty odbiorcy przelewu oraz jego dane (imię i nazwisko posiadacza karty).  
3. Zatwierdzamy przelew, który zostanie zrealizowany po przypisaniu numeru karty do konkretnego odbiorcy. 

Niektóre banki i operatorzy systemów płatności (w Polsce na ten moment są to Visa i Nest Bank) chcą jeszcze bardziej uprościć zlecanie przelewów z wykorzystaniem samych aliasów, czyli np. adresu e-mail czy numeru telefonu powiązanego z danym rachunkiem/kartą. Upowszechnienie tego rozwiązania jest jednak melodią przyszłości i nie wiadomo, czy klienci będą nim w ogóle zainteresowani, skoro dziś przelewy na kartę stanowią margines operacji w naszym kraju. 

Czas realizacji przelewu na kartę 

Przelew na kartę jest realizowany praktycznie w czasie rzeczywistym. Oznacza to, że pieniądze trafią na konto odbiorcy w ciągu kilku lub kilkunastu minut, do pół godziny – nawet w weekend. Jest to zatem świetny sposób na ekspresowe przelewy poza godzinami księgowania w bankach. 

Ile kosztuje przelew na kartę?

Przelewy na kartę nie są realizowane za darmo, co stanowi ich istotną wadę. Opłatę pobiera fintech/bank spółdzielczy, a jej wysokość jest znana przed zatwierdzeniem przelewu.

Wysokość opłaty zależy przede wszystkim od planu, z jakiego korzysta użytkownik, a także od kwoty przelewu i kraju docelowego. Przykładowo: w ZEN, bez względu na plan, opłata jest stała i wynosi 1% wartości przelewu. Z kolei w Revolut wysokość opłaty jest uzależniona od kraju, do którego mają zostać przetransferowane środki:

• Kraje Grupy A (m.in. kraje SEPA, Izrael, Turcja) – 0,7% kwoty przelewu lub minimum 0,20 EUR;
• Kraje Grupy B (m.in. kraje spoza SEPA, jak Albania, Ukraina, Gruzja) – 1% kwoty przelewu lub minimum 1 EUR;
• Pozostałe kraje – 2,3% kwoty przelewu lub minimum 0,42 EUR. 

Czy można zlecić zagraniczny przelew na kartę?

Tak i jest to jedna z największych zalet przelewów na kartę, zwłaszcza z punktu widzenia osób, którym zależy na tym, aby przelew zagraniczny doszedł jak najszybciej. Czas realizacji takiego przelewu będzie się natomiast różnić w zależności od kraju odbiorcy.

W przypadku transferów realizowanych do krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego, czas realizacji nie powinien być dłuższy niż około pół godziny – a gdy zarówno odbiorca, jak i nadawca mają karty w tych samych usługach (jak ZEN czy Revolut), to przelew zostanie zaksięgowany praktycznie natychmiast. 

Jeśli jednak chcesz zlecić przelew na kartę np. komuś znajdującemu się w USA czy Turcji, to czas realizacji może się wydłużyć do kilku dni roboczych. 

Przelewy na kartę są realizowane do większości krajów świata, w których funkcjonują usługi Visa i Mastercard. Są to państwa Europejskiego Obszaru Gospodarczego (m.in. wszystkie kraje Unii Europejskiej), ale też Stany Zjednoczone, Ukraina, Australia, Gruzja, Kazachstan, Turcja, Kanada czy Meksyk. Przed zleceniem przelewu trzeba się tylko upewnić, z jakiej sieci należy skorzystać – na przykład w USA czy Kanadzie zadziała wyłącznie przelew na kartę realizowany za pośrednictwem Mastercard. 

W jakiej walucie można zlecić przelew na kartę? 

Przelewy na kartę w Polsce standardowo są realizowane w złotówkach. Jeśli chodzi o przelewy międzynarodowe, to wybór walut zależy od operatora płatności – najczęściej są to: PLN, USD, EUR, GBP, CAD, AUD, SEK, HUF, CZK czy RON. 

Czy przelewy na kartę są bezpieczne? 

W praktyce jedynym ryzykiem jest pomylenie się przy podawaniu numeru karty odbiorcy. W takiej sytuacji obowiązuje dokładnie taka sama procedura, jak w przypadku pomyłki w zwykłym przelewie. 

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo takich transakcji, to nie ma się czym przejmować: przelewy na kartę są realizowane zgodnie z unijną dyrektywą PSD2, co oznacza, że standardowo wymagają podwójnej autoryzacji (PIN, biometria, kod SMS etc.). To minimalizuje ryzyko, że ktoś, kto np. włamie się na Twoje konto w usłudze fintechowej, zleci przelew na swoją kartę. 

Limity 

W przypadku przelewów na kartę obowiązują limity kwotowe i ilościowe. Takie transakcje są traktowane jako płatności online, dlatego jeśli chcesz zlecić przelew na znaczną kwotę, to najpierw sprawdź, jakie limity są ustawione domyślnie i ewentualnie zmień je z poziomu aplikacji mobilnej fintechu. 

Uwaga na przelewy z karty kredytowej 

Możliwe jest zlecenie przelewu na kartę z posiadanej karty kredytowej (np. w Revolucie), jednak trzeba na to uważać – taki przelew może zostać uznany za operację gotówkową (czyli jak wypłata środków w bankomacie) i obciążony wysoką prowizją. 

Podsumowanie

Przelew na kartę to mało rozpowszechnione rozwiązanie, z którego nie skorzystasz w swoim banku, natomiast bez problemu zlecisz taki przelew z poziomu konta w fintechu. Jest to szybka i wygodna opcja, która rozwiązuje problem braku pełnego numeru konta odbiorcy i jest sposobem na błyskawiczne przelanie komuś pieniędzy poza godzinami księgowania przelewów. 

Czy ktoś korzystał kiedyś z przelewu na kartę? Nie było problemów? A może nie wiedzieliście, że taka możliwość w ogóle istnieje? Zapraszam do komentowania. 

Najczęstsze pytania i odpowiedzi 

Czym jest przelew na kartę?

Przelew na kartę to transakcja bezgotówkowa, w ramach której przelewamy środki z własnego rachunku na kartę odbiorcy. Pozwala to zlecić przelew bez konieczności posiadania numeru konta bankowego adresata – wystarczy numer karty oraz imię i nazwisko jej posiadacza. Przelew jest realizowany sieciami operatorów dwóch największych organizacji płatniczych, czyli Visa (usługa Direct) oraz Mastercard (usługa MoneySend). 

Czy można zlecić przelew na kartę z konta w banku?

Nie, żaden detaliczny bank w Polsce nie oferuje takich przelewów. Są one dostępne dla klientów wybranych banków spółdzielczych, w tym Banku Spółdzielczego Sokołów i Banku Spółdzielczego Błażowa. 

Gdzie można zlecić przelew na kartę?

Przelewy na kartę oferują przede wszystkim popularne fintechy, w tym Revolut oraz ZEN. 

Jak przelać komuś pieniądze na kartę?

W aplikacji mobilnej lub systemie webowym swojej usługi wystarczy wybrać opcję „Przelew na kartę”, wpisać numer karty odbiorcy oraz jego imię i nazwisko. Po zatwierdzeniu przelew zostanie zrealizowany. Przelewy na kartę można zlecać zarówno w Polsce, jak i zagranicą, w wielu walutach. 

Ile czasu idzie przelew na kartę? 

W Polsce oraz w krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (m.in. wszystkie państwa Unii Europejskiej) takie przelewy są realizowane w czasie rzeczywistym, w praktyce do pół godziny (również poza godzinami księgowania przelewów przez banki). W przypadku przelewu poza obszar EOG czas realizacji może się wydłużyć do kilku dni roboczych.