Ubezpieczenie smartfona: dostępne opcje, pułapki, koszty. Na co trzeba uważać?

Niedawno przeczytałem „w internetach”, że przeciętny posiadacz smartfona sięga po niego ponad 200 razy w ciągu dnia (!), a w ekran wpatruje się przez prawie 90 minut dziennie. Jesteśmy uzależnieni od telefonu i większość z nas nie wyobraża sobie bez niego życia. Gdy smartfon odmawia posłuszeństwa lub ulega zniszczeniu, problem ten urasta do rangi życiowego dramatu. Szczególnie, gdy mówimy o bardzo wartościowym urządzeniu. Nic dziwnego, że na naszym rynku od dawna funkcjonują ubezpieczenia smartfonów. Przyjrzałem się temu tematowi i już mogę zdradzić, że są to wyjątkowo podstępne produkty ubezpieczeniowe. Myślicie o ubezpieczeniu telefonu? Zalecam ostrożność i uważną lekturę mojego artykułu.

Kto oferuje ubezpieczenie telefonu komórkowego?

Przede wszystkim telekomy. Biorąc telefon w abonamencie można od razu wykupić sobie dodatkowe ubezpieczenie, które teoretycznie ma zagwarantować użytkownikowi darmową naprawę lub otrzymanie nowego sprzętu, gdy dojdzie do jakiegoś wypadku (uszkodzenie, kradzież). Jak to wygląda w najpopularniejszych telekomach?

Zacznijmy od Orange. Firma oferuje usługę Ochrona Smartfona (dawniej była to Orange Smart Care). Możesz nią chronić telefon, inne urządzenia (laptop, tablet, smartwatch lub inny sprzęt kupiony w Orange w ofercie na abonament/bez abonamentu). Do wyboru masz trzy warianty:

• Ochrona Smartfona – obejmuje m.in. naprawę niektórych uszkodzeń mechanicznych (m.in. uszkodzony wyświetlacz oraz elementy uszkodzone razem z wyświetlaczem), osuszenie urządzenia/wymiana płyty głównej zniszczonej zalaniem, wymianę na nowe urządzenie (w ramach limitu napraw – do 1200 zł rocznie). Cena ubezpieczenia telefonu? 17 zł miesięcznie (1 miesiąc za darmo),
• Ochrona Smartfona Premium –  tutaj mamy m.in. naprawę wszystkich uszkodzeń mechanicznych, usunięcie wszystkich skutków zalania, brak limitu kosztów naprawy oraz ew. wymianę na nowe urządzenie bez dopłaty. Za taką usługę zapłacisz z umową na rok 17 zł/miesiąc (bez darmowego miesiąca), a na czas nieokreślony 20 zł/miesiąc po pierwszym za 0 zł,
• Ochronę Smartfonów – mamy tutaj m.in. naprawę pękniętego wyświetlacza wraz z aparatem, obudową i przyciskami, osuszenie urządzenia lub wymianę płyty głównej oraz całościowe usunięcie skutków zalania, jedną wymianę urządzenia w ramach limitu do 1200 zł i jedną bez dopłaty, a także jedną naprawę rocznie do 1200 zł i jedną naprawę rocznie bez limitu. Ile kosztuje ubezpieczenie telefonu w tej opcji? Miesięcznie to 33 zł (pierwszy miesiąc 0 zł). 

Warto dodać, że ochrona nie obejmuje akcesoriów, w tym ładowarki, baterii, karty pamięci czy zestawu głośnomówiącego. 

Usługę w Orange włączysz, zawierając/przedłużając umowę oraz kupując smartfona na raty.

Pora na Play. Ten telekom oferuje ubezpieczenie „Ochrona Wyświetlacza”, z którego skorzystasz, zawierając lub przedłużając umowę abonamentową na nowe urządzenie (telefon, tablet, smartwatch, laptop).

W przypadku uszkodzenia wyświetlacza, kurier wysłany przez Play odbiera urządzenie w ciągu 24 godzin. Naprawę robi autoryzowany serwis w ciągu 7 dni roboczych (14 dni roboczych dla laptopów). Po naprawie kurier przywozi sprzęt pod wskazany adres. Jaki jest zakres ubezpieczenia telefonu komórkowego w Play?

W przypadku smartfonów (bo to one nas tutaj interesują), zakres napraw obejmuje uszkodzony wyświetlacz plus obudowę, przyciski lub aparat, o ile też wymagają interwencji. Ochrona dotyczy również zalanych urządzeń.

Co ważne, ochrona wyświetlacza dotyczy tylko nowych urządzeń. Nie dokupisz ochrony dla smartfona, którego masz w ramach istniejącej umowy. W ciągu roku możesz skorzystać z jednej naprawy telefonu. 

Koszt ubezpieczenia? Pierwszy miesiąc gratis, a za każdy następny zapłacisz 20 zł. Dodatkowo, jeżeli wybierzesz naprawę, wymianę urządzenia na nowe lub wypłatę świadczenia pieniężnego, to musisz wpłacić wkład własny – 99 zł.

Plus, co nieco mnie zaskoczyło, nie oferuje żadnego ubezpieczenia telefonu dla klientów indywidualnych. Firma proponuje natomiast usługi „Serwis Urządzenia” i “Serwis Wyświetlacza”. Szczegółowe zasady zależą od daty aktywowania usługi. W zależności od wariantu usługi obowiązuje limit cenowy (np. do 1 200 zł) lub dotyczący zakresu naprawy.

Opłata to 4,99 zł-30 zł za 30 dni usługi. 

W przypadku telefonu od T-Mobile dostępne jest natomiast „Ubezpieczenie urządzenia Basic”, “Ubezpieczenie Standard” i “Ubezpieczenie Premium”. Co obejmuje ubezpieczenie telefonu komórkowego w każdym z pakietów?

• Ubezpieczenie urządzenia Basic – naprawa/wymiana urządzenia do 1000 zł w przypadku mechanicznego uszkodzenia wyświetlacza lub zalania, bezpłatne urządzenie zastępcze, składka 9,99 zł/miesiąc,
• Ubezpieczenie Standard – naprawa/wymiana do ceny zakupu, ubezpieczenie obejmuje wszystkie elementy urządzenia, bezpłatny telefon zastępczy, składka 13,99 zł, 18,99 zł, 29,99 zł (wysokość zależy od ceny smartfona),
• Ubezpieczenie Premium – ochrona z planu Standard plus wydanie nowego urządzenia w przypadku kradzieży pierwszego, zwrot kosztów nieautoryzowanych połączeń lub innych usług telekomunikacyjnych do 1000 zł, cena: 15,99 zł, 22,99 zł, 34,99 zł w zależności od ceny telefonu.

Pamiętaj, że ubezpieczenie smartfona w telekomach zazwyczaj nie obejmuje uszkodzeń powstałych podczas ładowania telefonu.

Rozszerzona gwarancja smartfona w elektromarkecie

Praktycznie każdy elektromarket (Media Markt, RTV Euro AGD, Neonet etc.) oferuje swoim klientom opcję przedłużenia gwarancji. Można z niej skorzystać na etapie zakupu telefonu, a w niektórych przypadkach nawet w ciągu 12 miesięcy od transakcji. Choć nazwa usługi może być nieco myląca, to de facto chodzi po prostu o ubezpieczenie sprzętu – market jest wyłącznie pośrednikiem między klientem a ubezpieczycielem.

W zależności od oferty, przedłużona gwarancja może obowiązywać nawet przez 2 lata. Spójrzmy na propozycję ubezpieczenia w np. Media Markt. Pakiet dla smartfonów obejmuje m.in. ochronę na wypadek uszkodzenia mechanicznego lub kradzieży przez 12 lub 24 miesiące.

Trzeba sobie jasno powiedzieć: takie produkty są drogie. Cena zwykle oscyluje wokół 10% wartości urządzenia. Gdy natomiast wczytamy się w Ogólne Warunki Ubezpieczenia, nagle okaże się, że ochrona jest tylko pozorna. Cała masa wyłączeń w połączeniu z ogromnym polem do interpretacji okoliczności zdarzenia, każe poddawać w wątpliwość sens zawierania takich polis.

Czytaj więcej: Czy dodatkowa rozszerzona i przedłużona gwarancja się opłaca? Porównuję oferty i ostrzegam przed sztuczkami sprzedawców!

Ubezpieczenie telefonu od kradzieży i zniszczenia

Smartfona możesz ubezpieczyć w firmie ubezpieczeniowej. Dostępne są specjalne polisy dla smartfonów. Oferują je m.in. Warta, Allianz, PZU. Po wykupieniu takiej usługi otrzymujesz ochronę przed uszkodzeniami mechanicznymi, zalaniem urządzenia, kradzieżą czy utratą na skutek rabunku.

Takie ubezpieczenie może obowiązywać na całym świecie, dotyczy wyświetlacza lub całego urządzenia, a opłatę uiścisz w ratach lub jednorazowo. Warto jednak pamiętać, że czasem taka ochrona dotyczy tylko nowszych smartfonów (np. nie starszych niż cztery lata). 

Na marginesie, ubezpieczenie ruchomości domowych może dotyczyć najróżniejszych przedmiotów, od smartfonów, przez komputery po elementy smart home. Ubezpieczenie sprzętu AGD jest coraz częściej spotykane.

Na tym nie koniec. Znajdziesz też ubezpieczenia smartfona w ramach polisy mieszkaniowej (ubezpieczenie mieszkania). To po prostu opcja rozszerzenia ochrony na urządzenia elektroniczne, w tym telefony komórkowe. Wykupujesz ubezpieczenie nieruchomości i dodatkowo smartfona.  Ubezpieczenie smartfonów proponują również niektórzy dostawcy kart kredytowych.

Ochronę telefonu (zazwyczaj chodzi o jego wyświetlacz) proponują też banki. Dobrym przykładem jest platforma usług dodatkowych PKO BP, a usługa nazywa się „Bezpieczny ekran”. Oferta dedykowana jest klientom banku – przy użyciu aplikacji mogą sprawdzić stan wyświetlacza swojego telefonu. Jeżeli wymaga naprawy, to szkodę zgłasza się online/przez telefon, a limit usługi wynosi 800 zł rocznie. Cena to 12 zł miesięcznie. 

Smartfona może również objąć ubezpieczenie samochodu. Jeżeli podczas wypadku został uszkodzony telefon, to poszkodowany może liczyć na wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia OC sprawcy (zajrzyj do art. 361 § 2 kodeksu cywilnego).

Warto dodać, że w pierwotnej wersji tego artykułu z 2018 roku opisywałem oferty Screenity oraz Klikochron. Tych usług ubezpieczeniowych już nie ma. Powody? Jest ich wiele, m.in. rynek jest dynamiczny, a niektóre z tego typu ofert działało na zasadzie startupu – w dłuższej perspektywie nie sprawdziły się i zakończyły swój żywot.

Ubezpieczenie telefonu komórkowego – na co trzeba uważać, o czym pamiętać?

Każda z wymienionych przeze mnie opcji ubezpieczeniowych ma jedno, ale zasadnicze wyłączenie: polisa nie zadziała w przypadku zgubienia telefonu (zasadniczo obejmuje uszkodzenia mechaniczne). Z punktu widzenia „zapominalskich” może to być bardzo poważny minus.

Poza tym standardowo trzeba pamiętać, że każde ubezpieczenie jest dobre wtedy, gdy nie trzeba z niego skorzystać. Muszę wspomnieć o ogólnych warunkach ubezpieczenia. Niestety OWU wszystkich polis, które przeglądałem przypominają pole minowe. Notorycznie można się natknąć na strasznie nieprecyzyjne sformułowania typu „nieumyślne uszkodzenie”. Daje ono Towarzystwom Ubezpieczeniowym możliwość dość swobodnego interpretowania przedstawionej przez klienta sytuacji. Czy upuszczenie smartfona to „wypadek”, czy może jednak „nieostrożność”? Czy jeśli utopię telefon komórkowy w jeziorze podczas żeglowania, to ubezpieczyciel nie wytknie mi „rażącego niedbalstwa”? Wątpliwości jest więcej.

Nic dziwnego, że w sieci można się natknąć na kompleksowe poradniki, których autorzy wprost podpowiadają, jak okłamać ubezpieczyciela, by na pewno dostać odszkodowanie. Podobno prawdomówność się zwyczajnie nie opłaca. Piszę „prawdopodobnie”, bo sam – na szczęście – jeszcze nigdy nie zgłaszałem uszkodzenia telefonu.

Wszystko to sprawia, że przed zawarciem polisy ubezpieczenia trzeba bardzo dokładnie policzyć, czy jej wykupienie rzeczywiście się opłaca. O ile może to mieć sens w przypadku bardzo wartościowych telefonów typu iPhone 16, o tyle dla posiadaczy starszych i tańszych modeli rozsądniejszym wyborem będzie chyba… szkło hartowane na ekran i solidne etui. Inaczej mówiąc, z ubezpieczeniem telefonu trzeba uważać.

A co Wy myślicie, czy warto ubezpieczyć telefon? Wykupiliście taką ochronę? Może mieliście już okazję sprawdzić, na ile teoria pokrywa się z praktyką? Czekam na Wasze komentarze!