Lojalność wobec banków? To się NIE OPŁACA!

Logika podpowiada, że lojalność powinna popłacać. Kiedy regularnie robię zakupy w jednym sklepie, to po czasie mam prawo oczekiwać specjalnych ofert dla wiernego klienta. Kiedy tankuję na stacjach tylko jednej sieci, to mogę wyrobić sobie kartę lojalnościową i wymieniać zebrane punkty na nagrody. W przypadku banków i ubezpieczycieli logika jednak prawie nigdy nie działa. Lojalność wobec tych instytucji w większości przypadków jest nieopłacalna. Nie wierzycie? Przeczytajcie mój wpis.

Nowych witamy z otwartymi ramionami

Przejdę od razu do konkretów i zachęcę Was do aktywności. Zajrzyjcie do mojego rankingu najlepszych kont bankowych lub porównania lokat bankowych. W zdecydowanej większości przypadków spotkacie się z zapisem, że „oferta dotyczy wyłącznie nowych klientów”.

Dokładnie tak samo jest z promocjami. Banki chętnie płacą bonusy za założenie konta czy lokaty, ale tylko nowym klientom, przez co należy rozumieć także osoby, które nigdy w przeszłości nie brały udziału w podobnej promocji danego banku.

Dobrze wiecie, że na rynku lokat panuje straszna posucha. Tym bardziej interesująca wydaje się być oferta banku Credit Agricole, który gwarantuje aż 3% na lokacie na 60 dni do kwoty 50.000 złotych. Jest tylko mały problem. Z tej oferty mogą skorzystać wyłącznie osoby, które posiadają konto w tym banku nie dłużej niż 6 miesięcy. Moja znajoma ma konto w Credit Agricole od 7 lat i dla niej bank również ma „wspaniałą” propozycję – lokatę na 180 dni z oprocentowaniem 1,50% do kwoty 100.000 złotych. Nie muszę dodawać, że to oferta poniżej progu inflacji…

Tego typu przykłady można mnożyć. Praktycznie zawsze jest tak, że fajna oferta dotyczy wyłącznie nowych klientów i jest ograniczona czasowo, czyli np. promocyjne oprocentowanie rachunku oszczędnościowego obowiązuje jedynie przez 3 miesiące. Później z takiego produktu można oczywiście zrezygnować, ale wielu klientom nie będzie się chciało tego zrobić i na to właśnie liczą banki.

A kiedy lojalność wobec banku się opłaca?

Jest praktycznie tylko jedna taka sytuacja. Chodzi o zaciąganie kredytu. Wówczas niezłym pomysłem może być złożenie wniosku w banku, w którym mamy już konto. Po pierwsze: odpadnie sporo procedur (np. w niektórych bankach dostarczanie zaświadczeń o dochodach). Po drugie: bank rzeczywiście może zaoferować nieco lepsze oprocentowanie dotychczasowemu klientowi.

Niestety nie jest to żadną regułą. W przypadku kredytów często powtarza się sytuacja, że lepsze warunki otrzymują nowi klienci, którzy zdecydują się mocniej związać z bankiem poprzez właśnie założenie konta lub karty kredytowej.

Ubezpieczyciele są nie lepsi

A z mojego doświadczenia wynika, że są nawet gorsi! Czytający ten wpis kierowcy na pewno wiedzą, że w ostatnich latach w Polsce zanotowaliśmy nieprzyzwoity wręcz wzrost cen polis komunikacyjnych OC. Stara zasada brzmi, że takie ubezpieczenie wybiera się tylko według kryterium ceny, bo właściciel samochodu i tak nic z tytułu jego posiadania nie zyskuje.

Dlatego jak kraj długi i szeroki kilkanaście milionów Polaków przeczesuje porównywarki ubezpieczeń i dzwoni do brokerów, aby znaleźć jak najtańszą ofertę przed upływem terminu ważności dotychczasowej polisy (tutaj więcej o sposobach na najtańsze OC). Oczywiście ubezpieczyciel ma obowiązek przedstawić klientowi ofertę na kolejny rok, ale bardzo rzadko się zdarza, aby była to propozycja z gatunku tych nie do odrzucenia.

Tym razem posłużę się bliskim mi przykładem mojego kolegi. Niedawno kończyło mu się ubezpieczenie OC jego samochodu, które wykupił w firmie Aviva. Jej oferta była wówczas zdecydowanie najtańsza i opiewała na kwotę 356 złotych za składkę płatną jednorazowo. Aviva oczywiście przysłała „świetną” propozycję odnowienia polisy na kolejny rok. Cena? 660 złotych, czyli niemal dwukrotnie więcej. Skorzystał za moją radą z porównywarki ubezpieczeń i bez problemu znalazł 4 tańsze oferty, z czego jedna z nich była tańsza od Avivy o 232 złote.

Co ciekawe, wykonaliśmy też symulację na stronie Avivy, zmieniając dane osobowe, ale nie parametry samochodu. Co się okazało? Kupując nowe ubezpieczenie „incognito” w tej samej firmie zaoszczędziłby prawie 200 złotych. Czy ktoś ma jeszcze wątpliwości, że nie warto być lojalnym wobec ubezpieczycieli?

Z czego to właściwie wynika?

Odpowiedź jest prosta. Ubezpieczyciele muszą pozyskać określoną pulę klientów, dlatego wabią ich bardzo dobrymi warunkami na początku i liczą na to, że część z nich nie zorientuje się później, że są robieni na szaro.

Poza tym musicie wiedzieć o tym, że niektórzy ubezpieczyciele mają profil pożądanego klienta i jeśli się w nim nie mieścicie, to oferta dla Was na pewno nie będzie korzystna. Tutaj będę posiłkować się historią innego znajomego, który szukał ubezpieczenia AC swojego samochodu i w firmie Proama zaproponowano mu iście rewelacyjną polisę za… 6500 złotych. O innych przedstawionych mu ofertach przeczytacie w tym artykule – zdradzę tylko, że były 2,5 raza tańsze.

Zamiast lojalności lepsza jest zimna kalkulacja

Osobiście wybierając produkty bankowe i ubezpieczeniowe nigdy nie kieruję się sentymentami. Korzystam z tego, co aktualnie najbardziej mi się opłaca. Już dawno minęły czasy, gdy zmiana konta była bardzo kłopotliwa i zabierała mnóstwo czasu. Dziś można to zrobić w ciągu jednego dnia i zachęcam, abyście z takiej możliwości korzystali.

Na moim blogu znajdziecie bardzo przydatne narzędzie, jakim jest ranking kont bankowych, lokat i innych produktów bankowych. Możecie więc bardzo szybko ocenić, czy na rynku nie pojawiła się jakaś lepsza oferta. Jeśli tak, to dlaczego po nią nie sięgnąć? Jasne, część z Was powie, że to zabawa dla tych, którzy mają dużo wolnego czasu i nic innego na głowie.

A ja Wam odpowiadam, że należę do ludzi bardzo zapracowanych, jednak nigdy nie lekceważę możliwości ograniczenia wydatków czy wręcz zarobienia. W swoim dorosłym życiu miałem już kilkanaście kont i to nie dlatego, że mi się nudzi, ale wyłącznie po to, aby zawsze wycisnąć maksimum z tego, co oferują banki.

Ten sam mechanizm działa w wielu aspektach codzienności. Warto regularnie sprawdzać oferty konkurencji w branży telefonicznej czy ubezpieczeniowej, bo to także świetna okazja do tego, aby wynegocjować lepsze warunki w obecnej firmie, z którą jesteśmy związani umową. Pisałem o tym m.in. we wpisie o sposobach na oszczędności.

W relacji klient-duża firma lojalność jest złą cechą, bo dla takiego giganta jesteśmy tylko numerami na fakturze. Sprzedawcy usług dostają prowizje za pozyskanego klienta i nie obchodzi ich nasz poziom satysfakcji już po podpisaniu umowy. Warto o tym pamiętać.

Jesteście lojalnymi klientami banków i firm ubezpieczeniowych? A może – tak jak ja – regularnie zmieniacie produkty, aby mieć z nich jak najwięcej korzyści? Jestem bardzo ciekaw Waszych opinii na ten temat.