Sesje ELIXIR: Kiedy dojdzie przelew i jakie są godziny księgowania?

Pewnie wielokrotnie zdarzyło się Wam zastanawiać, czy wysłany przelew dotrze do odbiorcy jeszcze tego samego dnia. Najwięcej nerwów towarzyszy nam w sytuacji, gdy to my mamy być odbiorcami, bo czekamy np. na wypłatę czy jakikolwiek inny wpływ. Wiecie pewnie, że w różnych bankach obowiązują różne godziny księgowania przelewów, co dodatkowo utrudnia sprawę. Postanowiłem przyjrzeć się tym zasadom z bliska i wytłumaczyć Wam, jak działają sesje ELIXIR. Zapraszam.

Czym jest ELIXIR?

ELIXIR, czyli Elektroniczna Izba Rozliczeniowa, jest systemem rozliczeń międzybankowych. Wprowadzono go po to, aby zlikwidować obowiązujący jeszcze kilkanaście lat temu tryb tradycyjnej wymiany dokumentów. Być może pamiętacie czasy, gdy na przelew czekało się nawet kilka dni – wszystkiemu winna była biurokracja, o której dziś – teoretycznie – nie ma już mowy.

W momencie, gdy klient banku A zleca przelew na rachunek w banku B, transakcja jest przetwarza na zapis elektroniczny przekazywany do systemu ELIXIR. Dzięki temu w zdecydowanej większości przypadków przelewy mogą być realizowane jeszcze tego samego dnia roboczego. Dokumenty w systemie są przekazywane trzy razy w ciągu dnia w ściśle określonych sesjach:

• Pierwszy cykl ELIXIR, czyli sesja poranna rozpoczyna się o 9.30 i kończy po 11.00;
• Drugi cykl to sesja południowa – jej początek to 13.30, a koniec 15.00;
• Trzeci cykl, czyli sesja popołudniowa – start o 16.00, a koniec o 17.30.

Co oczywiste wykonując operacje, czyli zlecając przelewy, w trakcie każdej z sesji możemy liczyć na to, że pieniądze znajdą się na rachunku odbiorcy do momentu zakończenia kolejnej sesji. Nie stanie się to od razu, bo pliki z systemu ELIXIR muszą jeszcze trafić do systemu bankowego i dopiero tam następuje finalne księgowanie.

Ile idzie przelew? W teorii super, w praktyce…

Wszystko byłoby proste i czytelne, gdyby nie pewien mały szczegół. Banki także wyznaczają własne godziny księgowania przelewów wychodzących i przychodzących (w systemach bankowych), które zwykle różnią się od tych z systemu ELIXIR. Właśnie dlatego wielu klientów irytuje się na wieść, że przelew jednak nie został zaksięgowany na koncie, mimo że został wysłany w godzinach sesji.

Oczywiście zwykle nie ma problemu, gdy zdecydujemy się wysłać przelew w trakcie porannej sesji – wówczas mamy praktycznie gwarancję, że pieniądze trafią na rachunek odbiorcy do momentu zamknięcia sesji wieczornej w jego banku, a nawet w trakcie sesji popołudniowej. Jednak jeśli przelew zlecamy w trakcie sesji wieczornej, to wzrasta ryzyko, że środki pojawią się na koncie docelowym dopiero w sesji porannej kolejnego dnia. Dlaczego?

Sesja wychodząca jednego banku nie musi pokrywać się z sesją przychodzącą drugiego

Może dojść do klasycznej sytuacji. Nasz bank ostatnią sesję wychodzącą przewidział na 17.30. Jednak bank odbiorcy księguje wpływy tylko do 17.00. Wówczas, jeśli zlecimy przelew np. o 16.30, to jest bardzo prawdopodobne, a wręcz pewne, że środki nie znajdą się na koncie odbiorcy tego samego dnia. Wynika to z faktu, że obowiązuje około 1,5 godzinne okienko na księgowanie przelewów po zakończeniu każdej sesji.

Kolejny problem to wewnętrzne regulacje bankowe. Niektóre placówki gwarantują realizację przelewu w kolejnej sesji tylko wtedy, gdy zlecenie powstanie z odpowiednim wyprzedzeniem. Tak jest np. w Aliorze, gdzie w porannej sesji wychodzącej zmieszczą się tylko przelewy zlecone do 8.20.

Ważne!
Zgodnie z obowiązującymi przepisami banki mają obowiązek zrealizować przelew najpóźniej następnego dnia roboczego. Muszą się także ściśle trzymać ustalonych przez siebie godzin księgowania.

Kiedy dojdzie przelew w poszczególnych bankach? Tabela sesji Elixir – przychodzących i wychodzących

W poniżeszj tabali sesji Elixir, znajdziesz informację o sesjach przychodzących i sesjach wychodzących w systemie Elixir. Sprawdź samodzielnie kiedy przelew dotrze do banku odbiorcy.

Dane podane w tej tabeli mają charakter wyłącznie informacyjny. Choć czasem staram się aktualizować powyższe dane na podstawie deklaracji banków, to nie mogę zagwarantować, że zawsze będą one aktualne. Godziny sesji Elixir w bankach czasem się zmieniają. Po wiarygodne i aktualne godziny księgowań, najlepiej udać się bezpośrednio na stronę internetową banku.

Dodam też, że część banków wymaga wcześniejszego złożenia dyspozycji przelewu, aby mieć gwarancję, że przelew wyjdzie z banku najbliższą sesją Elixir. Czasem, aby „załapać” się na najbliższą sesję wychodzącą, trzeba złożyć zlecenie przelewu nawet godzinę przed daną sesją.

Wymienię kilka przykładów, które unaocznią Wam, że „wstrzelenie się” z przelewem tak, aby został zaksięgowany błyskawicznie, jest bardzo trudne:

• Alior Bank – poranna sesja trwa do 9.30 (przelew musi być zlecony do 8.20), popołudniowa do 13.30 (zlecenie do 12.20), a wieczorna do 16 (przelew do 15.10). Z kolei sesje przychodzące są od 11.00, 15.00 i 17.00.
• Millenium – poranna sesja do 11 (ale przelew musi być zlecony już do 8.15!), popołudniowa o 15 (zlecenie do 12.15!), a wieczorna do 17.30 (zlecenie do 14.35!). Bank księguje wpływy od 11.00 do 13.00, od 14.30 do 16.00 i od 17.00 do 18.00.
• Deutsche Bank – tu ciekawostką jest fakt, że bank księguje ostatnią sesję wychodzącą o… 21.00! To spore ułatwienie dla osób, którym zależy, aby odbiorca otrzymał pieniądze w pierwszej porannej sesji.

Najbezpieczniej jest zatem zlecać przelewy w sesji porannej lub popołudniowej. Nigdy nie zwlekajcie też do ostatniej chwili z wysłaniem ważnego przelewu, np. opłaty za rachunek czy tym bardziej spłaty karty kredytowej.

A może przelewy ekspresowe?

Dla osób, które nie chcą czekać na sesje Elixir i którym zależy na czasie dostarczenia przelewu do odbiorcy, też jest rozwiązanie. A nawet kilka rozwiązań!

Po pierwsze: Przelewy natychmiastowe Express Elixir. To młodszy i szybszy brat systemu Elixir. Niestety, nie jest on jeszcze dostępny we wszystkich bankach. Często w odróżnieniu od zwykłych przelewów, te w systemie Express Elixir są płatne (zazwyczaj ok. 3-5 zł). Minusem w pewnych przypadkach może być kwota maksymalna tego typu transakcji (max. 100 tys. zł). Plus jest taki, że przelewy w systemie Express Elixir docierają do odbiorcy niemal natychmiastowo (zazwyczaj w ciągu max. 15 minut).

Pod drugie: Przelewy SORBNET. Jest to rozwiązanie dla wszystkich, dla których ograniczenie w wysokości 100 tys. zł jest uciążliwe. Idealne rozwiązanie przy transakcjach na spore kwoty, takich jak np. sprzedaż czy kupno nieruchomości. Do systemu SORBNET należą wszystkie banki komercyjne w Polsce, a czas dostarczenia pieniędzy do banku odbiorcy to maksymalnie 1 godzina. Przelewy tego typu to zazwyczaj koszt od 10 do 35 zł w zależności od banku i wysokości transferowanej kwoty.

I po trzecie: Przelewy ekspresowe Blue Cash. Cześć banków, które nie przystąpiło do wspomnianego wcześniej systemu Express Elixir, oferuje ekspresowe przelewy, korzystając z usług zewnętrznej komercyjnej firmy – Blue Cash. To rozwiązanie oferują przykładowo Nest Bank i Eurobank. Koszt to zazwyczaj ok. 5 zł. Czas dostarczenia to 15 minut, a maksymalna kwota to tylko 5000 zł.

Mieliście kiedyś problem ze „spóźniającym się” przelewem? Zawracacie sobie tym w ogóle głowę? Znacie godziny księgowania przelewów w swoim banku? Komentujcie!