Emerytura z ZUS: Czy jest na co czekać?

Mateusz - - Czas czytania: 5 minut
© bzyxx - Fotolia.com

Czy wiesz jak będzie wyglądała Twoja emerytura, jeśli liczysz wyłącznie na pomoc Państwa? Czy wiesz co dzieje się z pieniędzmi, które w postaci składek wpłacasz co miesiąc do ZUS? Krótka analiza faktów o ZUS, które większości z nas nie mieszczą się w głowie.

Konto emerytalne w ZUS? Jakie konto?!?

Pewnie wiesz, że każdy z nas posiada konto emerytalne w ZUSie.
Jednak pewnie nie wiesz, że posiadane przez Ciebie konto emerytalne nie ma kompletnie nic wspólnego kontem bankowym czy oszczędnościowym, które zakłada się w banku. Nazwa niby podobna, ale jest jedna „drobna” różnica między kontem emerytalnym w ZUS a np. kontem oszczędnościowym w banku, na którym odkładasz na swoją emeryturę.
I nie, nie chodzi mi tu o fakt, że nie możesz wypłacić pieniędzy w dowolnym momencie (nie możesz i do tego faktu wszyscy się już zdążyli przyzwyczaić).

Co to jest więc konto emerytalne?

„Na koncie ubezpieczonego ewidencjonuje się informacje o zwaloryzowanej wysokości składek na ubezpieczenie emerytalne”

źródło: Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych Dz.U.2009.205.1585 t.j. – Ustawa z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych. Art. 40.

Tak więc na kontach emerytalnych nie są przechowywane pieniądze! Na kontach emerytalnych są zapisywane informacje.

Łał!

Średnia długość życia rośnie i ZUS ma problem

Na początek trochę historii o emeryturach:
W roku 1889 kanclerz Niemiec Otto Bismarck wydał zarządzenie, które dawało możliwość wypłacania emerytury ludziom, którzy przekroczyli 65 lat.
W owym czasie takiego wieku dożywali jedynie nieliczni, więc z założeniu miała być to zapomoga dla najstarszych, którym w najlepszym wypadku udało się przeżyć na emeryturze kilka lat.

Od tamtego czasu średnia długość życia wydłużyła się z o ponad 30 lat! Przeciętna długość życia Polaka to na tę chwilę 72,7 lat, szacuje się, że emeryci stanowią obecnie 15,5 proc. społeczeństwa, a założenia emerytalne, zarządzone w XIX wieku przez Bismarcka są cały czas niezmienne. No, nie licząc wydłużenia wieku emerytalnego o dwa lata.

Podczas projektowania systemu emerytalnego średnia długość życia była o 25 lat mniejsza niż ustalony wiek emerytalny – dziś średnia emerytura trwa prawie 6 lat a jak pokazują dane z GUS z roku na rok żyjemy coraz dłużej.

Emerytury, które z założenia były zapomogą dla nielicznych starców, dziś są w powszechnym rozumieniu wakacjami, które za ciężko przepracowane życie należą się każdemu.

Co się dzieje z pieniędzmi w ZUS?

Osoby które mogą się pochwalić zarobkiem miesięcznym na poziomie średniej krajowej płacą ZUS w wysokości 900 złotych miesięcznie, a osoby prowadząca działalność gospodarczą uszczuplają co miesiąc swój portfel o kwotę co najmniej 400 złotych.

Jak już ustaliliśmy, ZUS nie prowadzi żadnych kont, na których przechowywane są nasze pieniądze. Co się więc dzieje ze składkami które wpłacamy co miesiąc do ZUS (lub robi to za nas pracodawca)?

Ano wszystkie pieniądze wpłacane do ZUS przeznaczane są na wypłaty świadczeń obecnym emerytom.

Oczywiście wraz ze starzejącym się i żyjącym coraz dłużej społeczeństwem, pieniędzy przestaje starczać – właśnie dlatego do ZUS dokładane jest co miesiąc jeszcze ok. 13% płaconych przez Ciebie podatków.

Nieźle prawda?
Wygląda więc na to, że wszystkie pieniądze wpłacane do ZUS oraz część pieniędzy które płacisz w formie podatków – wypłacane są obecnym emerytom.

Nie ma żadnych pieniędzy które czekają na osiągnięcie przez Ciebie określonego wieku – jest informacja zapisana na koncie oraz wiara w to, że kolos na glinianych nogach nie runie z hukiem.

Wierzysz, że obecny system emerytalny będzie funkcjonował aż do osiągnięcia przez Ciebie wieku emerytalnego?

„Ale jest jeszcze OFE…”

No właściwie, to już nie ma OFE.
Jako, że ZUSowi cały czas brakuje pieniędzy na bieżące wypłaty emerytur trzeba było coś z tym zrobić i sięgnąć po pieniądze z OFE. I tym sposobem te ok. 200 zł rocznie, które osoba zarabiająca średnią krajową deponowała w OFE (tak, tylko tyle!) przejdzie prędzej czy później do ZUSu. W większości przypadków będzie to „prędzej” niż później.

Nawet gdy uprzesz się, że chcesz trzymać część pieniędzy na emeryturę w OFE, wypełnisz i wyślesz w określonym terminie odpowiednie urzędowe druki z deklaracją, że zostajesz ze swoim Otwartym Funduszem Emerytalnym – nic to nie zmieni. Twoje pieniądze z OFE i tak na 10 lat przed Twoim przejściem na emeryturę zamienią się w informację zapisaną na koncie ZUS.

Wniosek z tego wszystkiego płynie jeden – Umiesz liczyć? Licz na siebie!

Warto zmienić myślenie o ZUS i nie myśleć o „składkach na emeryturę”, ale traktować te ZUS jako kolejną formę podatku którą musimy płacić. A o własną emeryturę trzeba zadbać samemu.

Właśnie liczenia na siebie, samodzielnego oszczędzania (nie tylko na emeryturę) i inwestowania oszczędzonych pieniędzy chciałbym Was nauczyć na tym blogu.

Fot. © bzyxx - Fotolia.com
Podoba Ci się wpis?

Jeżeli tak to podaj swoje imię i adres e-mail aby otrzymywać powiadomienia o nowych wpisach na blogu. Nie ujawnię nikomu Twojego adresu i nie będę wysyłał Ci spamu!

11 komentarzy do tego artykułu.

  1. A co ja mam zrobić ? jak dalej żyć ? po 34 latach pracy i odkładając na ZUS na dzień dzisiejszy mając 54 lata jestem zarejestrowana w UP ( wygasła moja umowa o pracę) bez prawa do zasiłku bo moje zarobki w ostatnich miesiącach nie przekraczały 1650 zł. I po co było mi przez tyle lat płacić na ZUS ? skoro nie będę miała z tego korzyści ……Dodam, że jestem osobą samotną i nie posiadam żadnych oszczędności, jedynie tylko zadłużone karty kredytowe. Skąd brać pieniądze na opłaty i na życie ? Jak znaleźć pracę mając 54 lata? Czy jest ktoś kto mógłby mi podpowiedzieć co mam dalej robić ? bo mi brakuje pomysłu na życie…… pozdrawiam

    • dragonslade

      Trzeba Tuska spytac, przeciez obiecywał, mówił ze nie ma sie czego bac, ze dla ludzi po 50 bedzie praca i bedzie mozna pracowac do emerytury. A ja mgdybym mógl to za hu….a pana bym tego je….o ZUSU nie placil tylko te pieniadze na swoje konto odkladal,,,, mialbym je moja sprawa, nie mialbym to samo

  2. niestety ale to tylko kawałeczek brutalnej prawdy.
    Syn ma 39 lat, płaci do ZUS co miesiąc ponad 600 zł na rentę i emeryturę czyli ponad 7 tys rocznie (to jest bez innych składek ZUS).
    Trochę pracował u innych i wtedy płacił więcej.
    Na emeryturę przejdzie za 28 lat czyli zapłaci w dzisiejszych pieniądzach dobrze ponad 200 tys zł (ponad 130 na emeryturę i ponad 70 tys na rentę).
    Dostał wyliczenie że prognozowana wysokość emerytury to 940 zł czyli 11.280 zł rocznie.
    Srednio emeryturę wypłacać będą przez 6 lat czyli oddadzą mu niecałe 68 tys zł.
    Gdyby te pieniądze mógł przymusowo oszczędzać w wybranym banku to bez odsetek odbierałby 2 777 zł co miesiąc (z zamej składki emerytalnej tylko 1860 zł).
    A przecież każdy bank dałby mu chociaż 2 % co w efekcie procentu składanego podwoiłoby powyższe wypłaty.
    Do tych wyliczeń pominąłem jego dotychczasowe 15 letnie składki.
    MNIE PAŃSTWO ZRABOWAŁO w majestacie nowego prawa 80 tys zł (z OFE).
    Jaka pewność że nie uchwalą nowego prawa które prawa nabyte zabierze? Mogą przecież podnieść wiek emerytalny do 76 lat i ZUS stanie się kopalnią złota.
    LENIN ZABRAŁ POSIADACZOM MAJĄTKI, TUSK ZABRAŁ KONKRETNE PIENIĄDZE.
    NIECH ŻYJE REWOLUCJA. IDEA LENINA WIECZNIE ŻYWA.

  3. przyjazny

    a może by tak pomyśleć jednak o optymalizacji kosztów Zusowych? oczywiście trzeba posprawdzać wiarygodność firm, ale przejście do innego systemu ubezpieczeń (np.Anglia) bardziej gwarantuje większa emeryturę. Podstawa w U to prawie 500 funtów. Pośrednicy biorą ok. – koszt : abonament 450z – miesięczny , adres w UK- 750zł rocznie. W tych cenach jest już ubezp. w UK czy li odpowiednik Zusu. Dotyczy to firm oczywiście. Minimum trzeba przepracować 30 lat w UK by można było pobierać emeryture angielską. Oczywiście można staż pracy w Polsce „przelać” w poczet lat pracy w UK. warto pomyśleć bo na polskie ubezpieczenie nie ma co liczyć………

  4. Dlaczego tabele dożycia wg GUS są wspólne dla kobiet i mężczyzn, czy takie podejście do tematu jest sprawiedliwe???.
    Wg tabel „dożycia GUS” kobiety osiągają średnio 80 lat, a mężczyźni 72.
    Przy uśrednionej – wspólnej tabeli / MP z 24.04.2011 r. /, mężczyzna czy kobieta mając obecnie 63 lata przeżyje jeszcze 225,5 m-cy /ok. 18 lat /.
    Nie trzeba być wybitnym matematykiem żeby zauważyć, że ta średnia jest zakłamana.
    Z tabel GUS wynika, że 17 lat kobiet + 9 lat mężczyzn = 26/2 x 12 co daje 156 m-cy dożycia po 63 roku, jeżeli ma być wspólna tabela, a nie 225,5 m-ca jak chce ZUS.

    Przy takim pokrętnym ustawieniu statystyk Rząd oszukuje mężczyzn na wysokości emerytury, OCZYWIŚCIE PO OSIĄGNIĘCIU WIEKU EMERYTALNEGO.
    Przykład: kapitał + składki= 450000 zł. / 225 m-cy = 2000 zł emerytury
    450000 zł. / 156 m-cy = 3000 zł emerytury
    Wysokość kapitał i składek przyjąłem jako orientacyjny dla mężczyzny i kobiet z 40 letnim stażem pracy.
    Jak widać Rząd zabiera ok. 1000 zł., DLACZEGO ZABIERA, KOMU JE PRZEKAZUJE, CZY W OGÓLE PRZEKAZUJE???

    A tak naprawdę, dla 65 latków, to powinno się liczyć tak:
    kapitał + składki dzielone przez średnią długość życia, czyli przykładowe
    450000 zł./przez 84 m-ce ( 7 lat) dla mężczyzn i przez 180 (15 lat) dla kobiet, co dałoby odpowiednio ok. 5000 zł dla M i ok.2500 dla K.
    Zakładając, że po śmierci jednego z małżonków jest możliwość wyboru jednej z emerytur, to chyba żadna kobieta by nie protestowała, a i single też by przeżyły w miarę godnie.
    TE GUS-owskie tabele TO JEDNA ŚCIEMA. Wszystko się robi aby oszukać przyszłego EMERYTA.

  5. robertas

    Bzdura!
    Wystarczy bazując na średnich wartościach policzyć ile pieniędzy jest wpłacanych do ZUS (biorąc średnią krajową i licząc składki od tej kwoty), podaną przez GUS średnią wartość emerytury, ilość pracujących i ilość emerytów którym wypłacane są świadczenia i wyjdzie że na emerytury wypłąca się około 60-70 % wpłat
    co dzieje się z resztą środków?
    pozostawiam otwarte pytanie.

    • Emigrant

      Chętnie odpowiem na te pytanie-co sie dzieje z wplacanymi skladkami. Pracownicy ZUS-u pobierają wynagrodzenia i to nie najniższe, poza tym maja premie i to nie wszystko. Każdy z pracownikow raz na dwa lata ma refundowane wakacje w kwocie 2 tys zl ( i tu UWAGA ) na każdego członka rodziny, wiem bo mam znajomego w ZUS-ie, za wakacje w Turcji , Grecji ,czy gdzie tam sobie wymarzy 2tys na osobę zwraca ZUS wiec leci sie all inclusive na koszt NASZ – podatników. Pozdrawiam . Udanych wakacji

      • Hmmm, populizm jak widzę trzyma się mocno. Znajomy, znajomego, znajomej pracuje w ZUS? Wiesz, moja mama pracuje w ZUS od 30 lat i jakoś nikt Jej nie refunduje wakacji all inclusive. Może o Niej zapomnieli? Owszem, jako dziecko jeździłem na kolonie częściowo refundowane przez ZUS, ale taka praktyka jest w wielu zakładach pracy, również prywatnych. Zauważ, że refundacja przysługuje tylko pracownikom osiągającym niewielki dochód – moich rodziców nie byłoby stać na wysłanie mnie na kolonie bez takiej pomocy zakładu.

        A w kwestii luksusów, jakie mają pracownicy ZUS – mama po 30 latach pracy jest na stanowisku starszego referenta. Zarabia ok. 2 000 złotych na rękę. To dużo? 450 euro? Zastanówcie się ludzie.

        To, że polski system emerytalny leży i kwiczy, nie jest winą pracowników ZUS. Jasne, można wszystkich zwolnić i dać im zasiłki. Byłoby lepiej, prawda?

  6. A mnie, po 48 latach fizycznej pracy, w wieku 65 lat rząd proponuje częściową emeryturę, albo praca przez 50 lat do wieku 67 lat. (pracuję od 17-go roku życia, mam ponad 45 lat pracy, same składkowe) WIĘKSZOŚĆ KRAJÓW, WPROWADZAJĄC REFORMĘ, WPROWADZIŁY ODSTĘPSTWA, NP. ZE WZGLĘDU NA DŁUGI STAŻ PRACY.

  7. Oszukali was banda zlodziei polskich decydentow.
    Przeciez wiadomo ze trzeba uciakac za granice 100 lat temu uciakali polacy 50 lat temu uciakali 20 lat temu uciakali i za 50 tez beda uciaka
    A wy niestety musice dalej bulic na komuchow i darmozjadow.
    Dlatego moi rodzice uciekli w 88 do niemiec
    teraz od 2 lat mieszkaja w willi w polsce i razem kroja prawie 3000 euro emeryturki zyjac w polsce. Prosty przyklad NIgdy nie ufaj Polskiemu rzadowi nigdy.
    Amen

  8. Wkrótce emeryt

    Niezły artykuł, masz całkowitą rację Sam większość mojego stażu pracy przepracowałem na umowę zlecenie, więc moje składki w ZUSie i OFE są znikome. Od 9 lat oszczędzam na swoją emeryturę. Najpierw oszczędzałem na swoim własnym koncie bankowym, a później (w lutym 2009 roku) zdecydowałem się na założenie indywidualnego konta emerytalnego. Będę pracować jeszcze przez 25 lat i mam trochę czasu na zebranie środków.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>